第16期銀行內部控制與內部稽核測驗解答(二) @ 馬克林的世界

有關消費金融商品行銷人員之銷售訓練，下列敘述何者錯誤？ ... 依銀行法第四十五條之一第一項規定，銀行應建立內部控制及稽核制度，其辦法由下列何者訂定？ 馬克林的世界我對佛說：讓我所有朋友永遠健康快樂！佛說：只能四天！我說：春天、夏天、秋天、冬天。

佛說：三天！我說：昨天、今天、明天。

佛說：不行，兩天！我說：白天、黑天。

佛說：不行，就一天！我說：在我所有朋友活著的每一天！佛笑了…說：以後你所有朋友將天天健康快樂！　　(剛從yahoo搬來，請xuite的朋友多照顧，謝謝!)　　　　日誌相簿影音好友名片 200910222257第16期銀行內部控制與內部稽核測驗解答(二)?金融證照 科目：銀行內部控制與內部稽核（消費金融類） 共80題，其中60題與一般金融類相同，20題不同如下  (3)51.有關消費金融商品行銷人員之銷售訓練，下列敘述何者錯誤？ (l)認識產品與市場特性(2)傳授適當之銷售技巧(3)瞭解獲得「例外」核准之訣竅(4)強化行銷人員正確的銷售態度與觀念 (4)52.犯罪集團偽造與真卡持有人相同之信用卡，複製一信用卡以達到消費目的，係下列何種詐欺模式？ (1)偽冒申請(2)人頭貸款(3)遺失卡(4)偽造卡 (4)53.有關消費金融業務之風險控制，下列敘述何者錯誤？ (1)信用卡授權單位應將錄音系統列入每日檢查項目(2)應定期透過MIS修訂授信準則及信用評分系統(3)尚未解約之風險特店交易，應有專人監控持卡人消費情形(4)信用卡停用或掛失後，仍有國外消費之請款時，毋須登錄於國際黑名單 (4)54.有關防範偽造資料及冒貸案件之預防方法，下列敘述何者錯誤？ (1)應瞭解客戶之居住狀況，以避免授信風險(2)對於與不熟悉之客戶對保時，應至客戶任職之公司實地瞭解(3)對於客戶提供之在職證明、扣繳憑單、勞保卡等資料應詳加核對(4)對以銀行名義於報紙刊登小廣告之代辦公司推介之案件應優先辦理 (3)55.有關消費金融產品之帳戶管理，下列敘述何者錯誤？ (l)借款人以具有行為能力者為原則(2)借款「約定書」應由各債務人本人親簽(3)貸放款項得應借戶之要求以現金支付(4)撥款代償時，應事先照會原貸行，並設法瞭解借戶於該行履約情形 (4)56.下列何者不是消費金融業務之產品(信用）循環(CreditCycle)？ (l)產品規劃(2)授信評估(3)債權收回(4)教育訓練 (3)57.依「金融機構辦理現金卡業務應注意事項」規定，金融機構辦理現金卡業務時，若持卡人當期應繳最低付款金額超過指定繳款期限六個月未繳足者，至遲應於該六個月後之多久期限內將債權餘額轉銷為呆帳？ (l)一個月內(2)二個月內(3)三個月內(4)四個月內 (4)58.依「金融機構作業委託他人處理內部作業制度及程序辦法」規定，下列何者非屬信用卡業務得委外作業事項？ (1)付交郵寄作業(2)客戶資料輸入作業(3)開卡作業(4)信用卡之核發 (4)59.有關影響消費金融業務之因素，下列敘述何者較不合理？ (1)利率水準高，自然減少消費者貸款之需求(2)一般較年輕之家庭，藉消費性融資購置耐久財之需求較強(3)所得較高者，消費需求及償債能力高，故較敢於舉借較多貸款(4)未來價格水準若預期上漲，將因而減少目前之消費及消費性貸款需求 (1)60.信用卡風險管理人員嶺現非持卡人本人用卡之交易行為時，應採取下列何種措施？ (1)將持卡人卡片更換(2)靜候持卡人申訴(3)調高原持卡人信用額度(4)對原持卡人進行催收程序 (2)61.有關消費性貸款之債權催收，下列敘述何者錯誤？ (l)對於M0級之延滯戶，著重提醒及客戶服務(2)圈存金額小於存款金額時，不以實際欠款金額為限(3)客戶經強制停用或遭加速條款處分者，應掌握存款圈存、抵銷時機(4)逾期放款未轉入催收款前應計之應收利息，仍未收清者，應連同本金一併轉入催收款 (4)62.有關銀行辦理借戶信用評估，下列何者穩定性較佳？ (l)經常搬遷住所者(2)未擁有自用住宅者(3)每項工作服務期間甚短(4)有參加人壽保險之申貸者 (3)63.下列何者非屬消費金融之特性？ (l)不具自償性(2)龐大的銷售及資料處理人員(3)每筆承作單位成本低(4)產品要不斷創新、服務要便捷 (3)64.下列何者係指業務人員在促銷消費者產品或其他行員在處理核貸案時，能主動發掘其他業務機會之銷售行為？ (1)顧問行銷(2)線上購買(3)交叉銷售(4)型錄銷售 (1)65.授信資產雖未屆清償期或到期日，但授信戶已有其他債信不良者，依主管機關規定，係屬第幾類資產？ (l)二(2)三(3)四(4)五 (4)66.有關消費金融業務，下列敘述何者錯誤？ (l)債權憑證由指定之主管人員負責保管(2)提高信用額度，應事先通知保證人並獲其書面同意(3)對借款人、保證人應分別徵取有關契約文件(4)信用卡爭議款項於受理後，調查期問仍可繼續計算利息 (3)67.依主管機關規定，有關控管消費金融信用風險之敘述，下列何者錯誤？ (l)信用卡學生持卡人持有正卡，以三家為限(2)現金卡、信用卡應依客戶之信用狀況採取循環信用利率差別定價(3)為普及借貸方便陸，金融機構可‘於街頭設攤行銷信用卡及現金卡(4)限制對債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額除以平均月收入，不宜超過22倍 (1)68.有關消費金融業務訪催時的應注意事項，下列敘述何者正確？ (l)遇客戶情緒失控時應設法離開(2)應陪同客戶於家中用餐並適時收受紀念品(3)若客戶要外出，外催人員可暫時獨自留在屋內(4)若遇客戶家中有婚、喪、喜、慶時也應到場催收，不能退縮 (3)69.有關銀行催收人員應有之認知，下列敘述何者錯誤？ (l)珍惜銀行債權(2)加強研習有關法律知識(3)對債務人本人及其推介人催收(4)主動、積極並注意債權之確保及其時效 (3)70有關消費金融業務顧客的主要需求，下列敘述何者錯誤？ (1)申貸環境氣氛佳(2)核貸快速(3)完備的委外催收機制(4)保護個人隱私 科目：銀行內部控制與內部稽核法規(一般金融類與消費金融類題目相同) (1)1.依銀行法第四十五條之一第一項規定，銀行應建立內部控制及稽核制度，其辦法由下列何者訂定？ (1)金管會(2)監察院(3)法務部(4)經濟部 (4)2.甲銀行對A君有授信往來，依銀行法規定，下列何者不須納入A君之同一關係人？ (l)A君之配偶(2)A君擔任董事長之企業(3)A君之配偶擔任總經理之企業(4)A君之姪子擔任董事長之企業 (1)3.依金融控股公司法所定罰鍰，經主管機關限期繳納而屆期不繳納者，自逾期之日起，每日加收滯納金為百分之多少？ (l)1%(2)2%(3)3%(4)4% (4)4.依銀行法規定，甲及其配偶乙持有A銀行已發行有表決權股份總數合計超過多少百分比時，應向主管機關申報？ (1)一(2)二(3)三(4)五 (3)5.依「銀行內部控制及稽核制度實施辦法」規定，銀行管理單位及營業單位發生重大缺失或弊端時，內部稽核單位除應於內部稽核報告中充分揭露對重大缺失應負責之失職人員以外，尚有下列何項權利？ (l)獎賞權(2)沉默權(3)懲處建議權(4)升遷權 (2)6.依「銀行內部控制及稽核制度實施辦法」規定，銀行委託會計師辦理內部控制制度之查核，會計師如遇受查銀行有下列何種狀況時，應立即通報主管機關？ (1)更換董事長(2)財務狀況顯著惡化(3)資產足以抵償負債(4)無法達成財務預測目標 (4)7.依「銀行內部控制及稽核制度實施辦法」規定，銀行為符合法令之遵循，應指定一隸屬於下列何者之總行管理單位，負責遵守法令主管制度之規劃、管理及執行？ (1)稽核室(2)監察人(3)董事長(4)董(理)事會或總經理 (2)8.依「銀行內部控制及稽核制度實施辦法」規定，銀行已辦理遵守法令事項自行評估之月份，該月得免辦理下列何種查核？ (1)一般自行查核(2)專案自行查核(3)內部稽核專案查核(4)內部稽核一般業務查核 (4)9.依「銀行內部控制及稽核制度實施辦法」規定，首次擔任銀行國內營業單位之經理，除就任前曾擔任內部稽核單位之稽核人員實際辦理內部稽核工作一年以上者外，應於半年內，參與內部稽核單位之查核實習次數達幾次以上？ (l)一次(2)二次(3)三次(4)四次 (1)10.依「銀行內部控制及稽核制度實施辦法」規定，下列何項制度係由銀行內部稽核單位負責查核各業務單位及管理單位，並督導各單位自行查核之執行情形？ (1)內部稽核制度(2)風險管理制度(3)自行查核制度(4)遵守法令主管制度 (2)11.依「銀行稽核工作考核要點」規定，銀行對主管機關檢查報告所提列檢查意見，應於收到主管機關核處意見函後，多久內函覆改善辦理情形？ (l)一個月(2)二個月(3)三個月(4)四個月 (2)12.銀行業為保障股東權益，對於公司治理應遵循之守則，下列敘述何者錯誤？ (1)應重視股東知的權利，並確實遵守資訊公開之相關規定(2)應確保股東對銀行任何事項享有知悉、參與及決定等權利(3)董事會所召集之股東會，宜有董事會過半數之董事參與出席(4)從事業務以外之取得或處分資產等重大財務業務行為，宜依相關法令規定訂定相關作業程序提報股東會 (4)13.依「金融機構安全維護管理辦法」規定，監視錄影系統所錄新開戶櫃檯影像檔案，至少應保存多久期間？ (1)一個月(2)二個月(3)三個月(4)六個月 (3)14.依「金融業個人資料檔案安全維護計畫標準」規定，下列敘述何者錯誤？ (1)應指定專人負責管理電腦或自動化設備(2)對電腦程式之新增、更正、刪除應加強管理措施(3)稽核人員於實施稽核時，不得調閱個人資料檔案相關資料(4)對於儲藏個人資料檔案之磁碟、磁帶等媒體，應責成專人管理，並建立備援制度 (3)15.依「金融機構安全維護注意要點」規定，各金融機構應設置下列何種小組，以維護經管財務之安全？ (l)天然災害應變小組(2)地震火災應變小組(3)安全維護執行小組(4)資產管理執行小組 (1)16.依「金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準」規定，金融機構於管理面安全需求制定之作業管理規範，應包含下列何者？ (l)金融機構及客戶端(2)硬體供應商及客戶端(3)軟體供應商及客戶端(4)金融機構及軟體供應商 (1)17.依「金融機構對達一定金額以上通貨交易及疑似洗錢交易申報辦法」規定，金融機構對經法務部調查局核備得免逐次確認與申報之帳戶，該免申報情形，金融機構至少多久應審視交易對象一次？ (l)每年(2)每二年(3)每三年(4)每五年 (2)18.各金融機構所屬分支機構如發現遭歹徒詐騙情事時，無論歹徒是否得逞，應立即循下列何種系統，通報所屬總管理機構？ (1)委外作業系統(2)各金融機構內部通報系統(3)銀行公會通報系統(4)各金融機構自行查核系統 (2)19.依「信用卡業務機構管理辦法」規定，下列何者為信用卡收單業務？ (1)發行信用卡及辦理相關事宜(2)代理收付特約商店信用卡消費帳款(3)提供信用卡交易授權或清算服務(4)授槽使用信用卡之商標或服務標章 (3)20.依「信用卡業務機構管理辦法」規定，有關信用卡經主管機關規定必須以書面或電子文件告知持卡人之事項，如有變更應於多少日前以書面或事先與持卡人約定之電子文件通知持卡人？ (l)20日(2)30日(3)60日(4)90日 (4)21.依「中華民國銀行公會信用卡業務委員會所屬機構辦理信用卡業務自律公約」規定，下列何者非屬信用卡發卡機構辦理發卡業務之工作項目？ (l)推廣(2)徵信(3)客戶服務(4)與特約商店簽約 (2)22.依「信用卡業務機構管理辦法」規定，除其他經主管機關核准之業務外，下列何者不是信用卡業務？ (1)信用卡預借現金業務(2)授權買賣信用卡債權(3)信用卡循環信用業務(4)簽訂特約商店及辦理相關事宜 (2)23.依「中華民國銀行公會會員徵信準則」規定，企業中長期總授信金額至少達新台幣多少元者，應加送現金流量預估表及預估資產負債表等資料？ (1)一億元(2)二億元(3)三億元(4)四億元 (4)24.依「中華民國銀行公會會員徵信準則」規定，有關銀行辦理授信時所徵提會計師查核簽證之財務報表，下列敘述何者錯誤？ (1)辦理本票保證不論金額多寡均應徵提(2)企業總授信金額達新台幣三千萬元以上者應徵提(3)會計師受處分除名者，其簽發之財務報表查核報告自處分日起不予採用(4)會計師受處分停止執行業務者，其簽發之財務報表查核報告自處分日起五年內不予採用 (4)25.銀行辦理財富管理，在受理前應進行的程序，下列何者非屬之？ (l)將客戶資料表建檔並妥為保存(2)界定客戶投資屬性及風險承受等級(3)界定個別商品或投資組合之風險等級(4)若客戶執意投資風險等級較其承受度高之商品，應予配合不得拒絕 (2)26.依「銀行辦理財富管理業務作業準則」規定，理財業務人員推介國內外證券商品(境外基金除外）需符合·之條件，下列敘述何者錯誤？(1)通過證券投資分析人員測驗並取得合格證明書(2)通過證券商業務人員資格測驗並取得合格證明書(3)通過證券商高級業務人員資格測驗並取得合格證明書(4)通過證券投資信託事業證券投資顧問事業業務人員資格測驗並取得合格證明書 (1)27.票券商及清算交割銀行以集中保管機構登錄或保管之短期票券辦理買賣之交割，應由集中保管機構以下列何種方式為之？ (1)帳簿劃撥(2)票券實體交割(3)股條交割(4)電話交割 (4)28.依巴塞爾銀行監理委員會「內部控制制度評估原則」，下列何者應對銀行建立並維持妥適有效的內部控制制度負最後之責？ (l)基層員工(2)稽核委員會(3)高階管理階層(4)董事會 (3)29.有關金融機構對其海外分行之監督管理，下列敘述何者正確？ (1)派駐人員有一定任期，對有不適任者應暫緩處理(2)因人員精簡，不須辦理職務輪調及強迫休假制度(3)應確實建立海外分行與總行之通報系統，並藉此防止弊端之發生(4)適用分行所在國法律，業務作業流程無須依總行規定之內部牽制原則設計 (4)30.有關金融機構現金庫房管理，下列何種安排不妥當？ (l)金庫室裝置自動定時鎖(2)金庫鑰匙、密碼指定二人以上分別控管(3)出納主管保管使用金庫鑰匙，但不持有金庫密碼(4)金庫密碼由會計、總務、存匯、授信主管輪值持有 (4)31.對庫存有價證券之控管，下列敘述何者不符內控原則？ (l)定期清點(2)設簿登記領用情形(3)定期核對剩餘數及使用情形(4)放置開放式場所由經辦依業務需要自行取用 (4)32.金融機構受理客戶開立各種存款戶、貸款及申請信用卡業務時，應至下列何網站查詢客戶身分？ (l)票據交換所網站(2)金管會銀行局網站(3)財金資訊公司網站(4)金融聯合徵信中心或內政部相關網站 (4)33.有關銀行及一票券金融公司辦理票券業務，下列敘述何者錯誤？ (l)交易款項之支付須經主管核准(2)付款支票應以交易對手為受款人(3)未經授權之人員不得操作電腦(4)經辦人員得逕為更正或取消交易 (4)34.有關金融機構為防範不法集團以偽造之財力證明資料詐騙冒貸，下列敘述何者錯誤？ (l)審慎核貸(2)健全徵信作業(3)嚴予追蹤考核(4)行員宜與客戶有資金往來以深入了解客戶資信 (1)35.金融機構買入商業本票到期，向票載付款行庫提示兌償，下列程序何者正確？ (l)自行提示兌償(2)委託票券經紀商(3)委託同業代兌(4)委託他人代兌 (4)36.對可能被盜錄之金融卡或信用卡資料，屬跨行客戶者，下列敘述何者正確？ (1)通知所屬金融機構即可(2)通報主管機關即可(3)通知客戶領回金融卡或信用卡即可(4)通知所屬金融機構及通報財金資訊公司轉知所屬金融機構辦理停卡及換卡作業 (1)37.金融機構應加強自動櫃員機之安全維護管理，下列敘述何者錯誤？ (1)應加強宣導民眾定期更換金融卡(2)應提醒民眾於使用自動櫃員機輸入密碼時以手遮蓋(3)自動化服務區無設置門禁刷卡機者，應於明顯處張貼警示標語告知客戶(4)自動櫃員機錄影監視設備應由專人負責管理，以確保攝錄作業之正常運作 (2)38.有關「受委託機構」執行銀行委託處理之作業時，下列敘述何者正確？ (l)應表明為該銀行人員(2)不得以銀行名義執行業務(3)營業處所張掛該銀行名義之招牌(4)營業處所應張掛該銀行名義之招牌，但人員不得自稱為銀行人員 (3)39.有關銀行業務委外處理，下列敘述何者錯誤？ (l)對於委外作業之注意程度仍應與自行從事該項作業相同(2)應定期或不定期查核受託機構，以確保受託機構符合法令要求(3)因受託機構雇用人員疏失致損及消費者權益，消費者僅能向受託機構求償(4)發卡機構應確保代收卡費之便利商店無法藉由繳款資料取得信用卡客戶之卡號 (1)40.有關金融機構派員赴證券商辦理收付款項，下列敘述何者錯誤？ (1)得以定期存款力式辦理(2)得以活期存款方式辦理(3)得以活期儲蓄存款方式辦理(4)限於證券商客戶交易款項之收付 (2)41.依主管機關規定，為使金融機構之各項資訊安全作業規範或準則符合實際作業需要，下列敘述何者正確？ (1)訂定前應蒐集完整資訊，訂定後避免異動(2)訂定後應隨作業環境變化適時加以檢討修訂(3)訂定後應隨作業人員異動隨時修改以免洩密(4)訂定前應請專人測試，訂定後隨人員異動修改 (4)42.有關信用卡發卡業務之風險管理，下列敘述何者錯誤？ (1)建立授權檢核異常系統(2)加強對業務人員之管理(3)建立持卡人交易異常系統(4)建立特約商店交易異常系統 (3)43.金融機構對於「警示帳戶」尚有被害人所匯(轉)入之餘額未被提領(轉出)者，應洽請警方提供必要協助，透過匯款行通知報案人，檢具下列何項文件，發還該帳戶剩餘款項？A.刑事案件報案三聯單B.「警示帳戶」開戶人授權書C.申請不實致金融機構受有損失，由該被害人負一切法律責任之同意書文件 (l)僅C(2)僅AB(3)僅AC(4)ABC (2)44.金融控股公司因依法令規定彙整報送集團營運資料予主管機關及管理被投資事業之需要，要求子公司將其業務資料及客戶資料等提供金融控股公司建置資料庫，下述規定何者錯誤？ (1)應確保資料傳輸之安全性(2)金融控股公司無須另行與子公司簽訂保密協定(3)產出表報，如涉及客戶個人資料，不得揭露予其他子公司或第三人(4)訂定相關之書面保密措施，並將保密措施之重要事項以公告、網際網路等方式揭露 (4)45.依法律規定具有調查權之機關，查詢銀行客戶存款、放款及匯款等有關資料時，下列敘述何者正確？ (l)法務部調查局為偵辦案件需要，得不備文逕行要求銀行提供(2)依銀行法第四十八條規定，銀行不得提供任何客戶資料予任何單位(3)警察機關為偵辦民事案件需要，得註明案由，並以警察局局長(副局長)判行之公文查詢(4)行政院海岸巡防署為偵辦案件需要，應表明係為偵辦案件需要，註明案由，並須由首長(副首長）判行 (4)46.依規定，有關發卡機構核給信用卡信用額度之作業規範，下列敘述何者錯誤？ (l)須留存徵信查核紀錄(2)須避免持卡人過度擴張信用(3)須留存相關財力證明文件(4)須審核利害關係人之往來紀錄 (2)47.下列何者應計入銀行法第33條第2項規定之一授信總餘額？ (l)對政府機關之授信(2)以公司債為擔保品之授信(3)對公營事業之授信(4)配合政府政策經中央銀行專案轉融通之授信 (1)48.下列何者非屬「金融機構出售不良債權應注意事項」之適用對象？ (l)郵局(2)銀行(3)信用合作社(4)票券金融公司 (3)49.依「金融機構出售不良債權應注意事項」規定，金融機構出售不良債權，如由關係人得標時，金融機構應要求買受者每隔多久回報各戶債權回收金額及各類債權回收金額？ (l)每月(2)每季(3)每半年(4)每年 (1)50.有關證券投資顧問事業提供投資顧問服務之外國有價證券範圍中，就國家或機構所發行之債券，下列敘述何者正確？ (l)不含本國企業赴海外發行之公司債(2)含國內有價證券為連結標的之結構型債券(3)含本國上市公司於海外發行之有價證券(4)含國內證券投資信託事業於海外發行之受益憑證為連結標的之連動型債券 markyslin/Xuite日誌/回應(2)/引用(0)沒有上一則|日誌首頁|沒有下一則回應 加我為好友日誌相簿影音 我的相簿 markyslin's新文章證基會2015年度筆試測驗時程表金融研訓院2015年度筆試測驗預定時程表票據的種類與功能銀行業務103年第2次企業內部控制測驗解析第22屆初階授信解析--授信實務第22屆初階授信解析--授信法規充分瞭解客戶(knownyourcustomers,KYC)「新小奇」應該是「新小綺」行動收單平台(MPOS，MobilePointofSale) 全部展開|全部收合 markyslin's新回應沒有新回應！ 關鍵字