美國啟動升息，這4檔「金融股」值得關注！

特別值得一提的是，它在1958年發明信用卡，當時稱為美國銀行 ... 這些收入跟升息的相關性比較低，而美國運通是發卡組織同時自己也發行信用卡， ... 商周財富網 股票 美國啟動升息，這4檔「金融股」值得關注！ 即時 大盤今日K值：90.46 股票 美國啟動升息，這4檔「金融股」值得關注！ 臉書分享 Line分享       撰文者余家榮（效率理財王） 2022.03.28 專欄效率理財王 瀏覽數：23205 摘要 美國聯準會（FED）在3月16日宣布升息0.25％，而且暗示今年底之前還會升息好幾次，面對接下來的升息之路，身為投資人的你可以注意哪些族群呢？請見下表：   升息如何受惠？金融業的存款與借款利率，會隨著央行的基準利率調整，例如房貸、車貸、信貸、卡債等，這些利率都會隨著升息而逐步增加，因此主要經營放款與信用卡的相關業者都值得你關注。

要先說明的是，在台灣的金融業概略可分為銀行、保險、證券這3種，而美國的銀行有分為商業銀行與投資銀行，商業銀行就是我們台灣民眾一般印象中的銀行，主要營業範圍是存錢、借錢、發行信用卡，至於投資銀行雖然也有銀行這2個字，但主要營業範圍是企業併購、證券經紀、承銷、投資諮詢、資產管理等，比較接近證券公司，所以不在升息受惠的討論主題中。

JPM（摩根大通，JPMorganChase）總部位於美國紐約市的摩根大通，主要是由JP摩根銀行與大通銀行合併而成。

JP摩根銀行由知名的美國銀行家約翰．摩根（JohnPierpontMorgan，J.P.Morgan）創辦，它的歷史最早可追溯到1871年。

大通銀行是由成立於1799的曼哈頓銀行與成立於1877年的大通國家銀行合併而成。

長達200多年的悠久歷史，加上多次的併購，讓這間公司成為美國市值第一大的銀行，並且同時經營商業銀行業務與投資銀行業務。

BAC（美國銀行，BankofAmerica）1874年成立的美國銀行，總部位於美國北卡羅來納州夏洛特。

特別值得一提的是，它在1958年發明信用卡，當時稱為美國銀行卡（BankAmericard），於1976年改名為我們現在熟悉的威士卡（VisaCard）。

2008年金融海嘯時收購美林證券，目前江湖地位是美國第2大的商業銀行。

WFC（富國銀行，WellsFargo）總部位於美國加州舊金山的富國銀行，成立於1852年，由加州的舊富國銀行及中西部的西北銀行合併而成，是加州歷史最久的銀行。

在1852年加州淘金熱期間，美國運通（AXP）3位創辦者中的2位——亨利．韋爾斯亨利．威爾斯（HenryWells）及威廉·法格（WilliamFargo）——提出將運通業務延伸至西部但被董事會否決，於是2人自立門戶成立富國公司。

富國公司的業務包括向淘金者收購生金並售出金幣，開始從運輸業跨足銀行業。

富國於1918年將運輸業務出售，其後專注於銀行業的發展與合併，逐漸成為加州最大的銀行。

1967年與另外3家本地銀行（其中兩家後來被富國銀行收購）推出萬事達卡（Mastercard），以跟美國銀行卡競爭。

1995年成為全球第1家能透過網路查詢帳戶餘額的銀行。

AXP（美國運通，AmericanExpress）信用卡大多是以浮動利率計息，聯準會升息後可以預期各家信用卡的利息都會增加，加上新冠疫情緩解後美國民眾開始大量消費，消費金額增加、債務總體金額增加，且利率又調高，經營信用卡業務的金融業者自然會受惠。

然而，台灣民眾熟悉的Visa或Mastercard這兩大「發卡組織」本身沒有發行信用卡，而是由銀行等「發卡機構」發行，它們沒有借錢給消費者，不屬於金融業，比較像是消費支付平台，營收主要來自交易處理費與其他相關服務，例如刷卡金額的1.5％，這些收入跟升息的相關性比較低，而美國運通是發卡組織同時自己也發行信用卡，就與本文主題符合了。

美國運通成立於1850年，總部在美國紐約市，最早是由3間不同的快遞公司合併而成。

1891年，當時的美國運通公司總裁在歐洲旅行後感到十分洩氣與憤怒，因為他攜帶著傳統的信用狀（letterofcredit），但發現除了在主要的大城市之外很難取得現金，於是發明了「美國運通旅行支票」（TravelersCheque），從運輸貨物的物流業進入與錢相關的金流業。

1915成立旅行部門，將所有能讓旅行更輕鬆的服務結合在一起。

目前美國運通主要業務是提供信用卡、簽帳卡及旅行相關服務，是全球最大的獨立信用卡公司（以上品牌故事參考資料來源：維基百科）。

如何購買美股？上述標的都在美國股市掛牌交易，需要開立美國券商帳戶或者台灣券商的複委託帳戶，就可以買進美股了。

小結》美國預計還會繼續升息1.美國聯準會3月16日宣布升息0.25％，而且暗示將來還會升息好幾次，房貸、車貸、信貸、卡債等利率都可預期會跟著提高。

2.有機會受惠的銀行類股可留意美股代號JPM的摩根大通、BAC美國銀行、WFC富國銀行。

3.信用卡類股可參考美股代號AXP的美國運通。

聲明：投資一定有風險，過去績效不代表未來，以上純粹舉例，不代表推薦個股，亦不保證獲利。

延伸閱讀食品股哪一檔最受歡迎？給你7檔「愈花愈有錢」的通膨受益股，把花掉的錢賺回來！配息18元＋減資6成，為何長榮股價下殺近跌停？效率理財王點醒：沒有減資行情，這件事才是重點0050過去19年報酬率整理》15年上漲、4年下跌，最佳年度報酬率竟有74%！掌握大變局年投資關鍵 作者簡介_余家榮（效率理財王） 效率理財王，大學保險系畢業，但沒當過一天保險業務員。

喜歡旅行、閱讀、關懷流浪狗。

部落格2011年成立，累積200多篇理財文章。

三大主題：應備存款、指數化投資、純保險。

針對上班族一生會遇到的理財問題：存退休金、醫療費、買房、買車、旅遊等，推廣「投入最少的時間、金錢」，達成「最有效率」的投資成果及保險保障。

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截至2018年止，與太太共同旅遊10個國家，包括21個城市，最遠的是冰島。

官方網站：效率理財王臉書：效率理財王著作：《高效率理財術教你存滿1000萬》 關鍵字: 美股 升息 信用卡 金融股 富國銀行 臉書分享 Line分享 相關文章 2022.07.22 升息期間房貸壓力更大，如何跟銀行爭取降息及、評估轉貸？ 2022.07.22 影片》升息時適合佈局金融股？雷老闆：升息其實只對這一類金融股有利！ 2022.07.20 Fed升息4碼傳言嚇壞市場！經濟問題重重，理財達人：通膨降溫可能要等到Q4 2022.07.15 離鄉北漂，每月只能多存3000元？認真投資卻沒賺到錢？想像跟現實有差距，他建議這樣做 2022.07.15 台新金與新光金有意合併？金管會：不會反對，但沒收到確實訊息 股票 ‧今日最新 2022.07.22定期定額存股名單》存股族遇空頭才知牛皮股好？中華電、台泥交易戶數增加-Smart智富ETF研究室 2022.07.22影片》升息時適合佈局金融股？雷老闆：升息其實只對這一類金融股有利！ 2022.07.21我該選ETF還是個股？積極型投資人選台積電，保守型投資人可留意「這6檔」高股息ETF 2022.07.21「內外盤五檔」是什麼？分析師教你用它判斷股價可能上漲或下跌？ 2022.07.20Fed升息4碼傳言嚇壞市場！經濟問題重重，理財達人：通膨降溫可能要等到Q4 股票‧熱門排行 2022.07.15 CDMO是什麼，台灣有「生技業的台積電」嗎？哪些個股值得留意？ 2022.07.14 金融股獲利衰退！15家金控上半年累計EPS僅3家超過1元、這3家金控最慘烈 2022.07.21 「內外盤五檔」是什麼？分析師教你用它判斷股價可能上漲或下跌？ 2022.07.19 前一週被迫賣在低點，後一週國安基金進場了...股市老手傳授3個撇步：直接買這2檔跟著賺 2022.07.18 有一種ETF現在正是加碼時機...這1檔有配息、淨值長期往上，是0050的好搭檔 今日最新 熱門排行 致富故事 觀點新聞 ETF 股票 台股 美股 陸股 選股心法 房地產 基金 專欄列表 特別企劃 個人理財 存款 貸款 保險 外幣 退休計畫 消費 政府補助 配息教戰 工具箱 特別企劃 名人堂 精彩書摘 大變局年的板塊移動 退休先修 客服中心