如何撰寫營運計畫書-以創業貸款為例 - 飛雁計畫

營運計畫書簡稱「BP」（Business Plan）是一份介紹自己新創事業的文件，更是一份向別人推薦企業的履歷表。

主要用途在於可詳細說明企業的營運方向、創業目標，及從事企業 ... ::: ::: 飛雁能量 飛雁專欄 如何撰寫營運計畫書-以創業貸款為例 定位點 如何撰寫營運計畫書-以創業貸款為例 2015-12-31 / 女性創業飛雁計劃 （創業顧問 劉昶珍） 營運計畫書如何撰寫，之前已有多位前輩及顧問專家分享過撰寫重點及技巧，其內容架構已相當清楚完整。

這次我就以創業貸款計畫書之撰寫為案例，分享給正創業或準備創業中的您做參考。

  營運計畫書簡稱「BP」（BusinessPlan）是一份介紹自己新創事業的文件，更是一份向別人推薦企業的履歷表。

主要用途在於可詳細說明企業的營運方向、創業目標，及從事企業內部的計畫和管控，與用來尋求資金時使用。

重要性在於讓創業者用心想好一份營運計畫〈特別是財務規劃，攸關企業成敗〉，藉由撰寫的過程中審視各項環節，是否有不足及尚待改進之處。

也是創業者的一份自我體檢表。

  申請創業貸款前，必須清楚瞭解有哪些是符合您或企業可申請的貸款〈如微型創業鳳凰貸款或青年創業及啟動金貸款…等〉，再選定以何種貸款做為申請。

並針對貸款計畫書內容逐項詳細回答，建議不宜太過簡略，但也不宜太過冗長或不必要的贅述。

  下列以餐飲業、茶飲業或技術服務業為範例，就各項內容重點提示分第三部份說明如下：   第一部份：申請人之基本資料  相關申請資訊應詳實填寫，方便給予放款銀行清楚瞭解企業基本資料。

  第二部份：新創或所營事業資料 1.預估獲貸後第一年營業收入〈或稱財務分析〉說明：須詳加計算有關營業收入、營業毛利、營業淨利及最後的本期損益。

  2.創業資金情況說明：如自備款、親友借款、銀行貸款、尚需貸款資金總額、及其他金融機構貸款情形說明。

3.貸款主要具體用途說明：貸款金額主要是購置生財器具或設備，或當週轉金使用。

  第三部份：事業或創業經營計畫〈重點部份〉 〈一〉經營現況 1.服務或產品之名稱： 就目前營業產品，或預計代理、製造之商品說明。

  2.主要用途及功能： 商品可提供何者用途或功能，有助解決消費者的需求與問題。

例如：茶能使人精神振奮，增強思維和記憶能力。

例如：提供方便或快速的解渴的飲品。

例如：使用日式的調味手法，提供清淡、少油、無負擔的佐餐。

  3.特點：  此部份極為重要，主要闡述企業的特色優勢，或差異化說明，強化自我實力。

可敘述本店提供最特別的商品或服務。

例如：提供現沖、現泡茶飲，維持產品新鮮度。

有別於一般大桶泡製方式，為本店一大特點。

例如：施作本技術工程，具省電、省燃料、隔音、防火等節能減碳功效。

例如：公司50%以上成員，領有專業技術證照。

  4.現有或潛在客源： 目前主要以何者為目標顧客群，先以社區或區域性為先期目標，未來再擴大範圍或觸角的延伸，做潛在客源的開發。

例如：目前主要以附近科大師生及公司行號為目標，未來再擴大到公務單位如縣府或議會的開發。

先建立口碑形象，再爭取更多的潛在客源來店消費。

  〈二〉市場分析  1.市場所在： 說明服務或產品之市場所在 例如：服務對象目前以附近公家機關或學校商圈為主。

平日早上主要是附近公家機關的上班族，下午時段則學生客源為主，周末假日則以遊客居多。

  2.如何擴大客源： 說明未來如何擴大客源部分建議多費心思考，因攸關未來市場潛力，這也是銀行最有興趣及可加分的點。

例如：開發某些特定市場，或增加商品豐富性等說明，方能搏得銀行青睞。

例如：藉由創新行銷手法，增加或擴大招商，因而成為最受歡迎的企業或商店。

  3.銷售方式： 說明經由何者銷售模式如店面行銷、網路購物、電台購物…等方式。

或提供何者銷售手法達到銷售目的。

例如：業主希望提供消費者一個選購高品質、低價位的購物平台，因可少掉多項管銷費用，以薄利多銷方式增加顧客購買慾望。

例如：本日式料理店以「健康」、「新鮮」、「衛生」為經營理念，嚴選各地最新鮮的食材，提供給顧客享用。

並以嚴謹的服務品質來呈現，藉由客人的口耳相傳，增加來店數。

例如：訓練員工熟知每種茶品的特色，介紹顧客品嘗最適合的茗茶。

  4.競爭優勢： 說明人力或技術的優勢，或市場機會。

建議以SWOT分析說明，強化在優勢(Strengths)和機會(Opportunities)部分，展現企業實力。

並清楚了解自我之劣勢，是否可能對企業帶來威脅，或面臨的挑戰，進而制定最佳策略加強改善。

例如：本公司員工大部分持有專業證照及工安證照。

例如：因近期市場反應熱絡，為掌握機會，特加強廣宣促銷活動。

例如：目前上游廠商正積極擴建廠房，未來施工機會將越來越多。

展現專業優勢與市場機會。

  5.市場潛力： 約略說明技術潛力或市場潛力，或地點的優勢。

例如：店面位於市中心，地點顯眼且來往人潮眾多。

對面的7-11是校車與公車的重要站牌。

例如：本店與大學緊鄰，平時並有許多學生定期聚會聯誼。

只要物美價廉，必定能成為師生們喜愛的餐廳。

例如：公司提供特殊規格的客製化產品，是一般難以開發的市場，頗具潛力。

  6.未來展望： 建議說明短、中、長期規劃，如展店計畫及自我品牌發展計畫等等，為企圖心展現。

例如： A.短期(1~3年) 預計第一年將成本攤平。

並規劃短期內展店，可增加人力調配靈活度，及物料調度更具彈性。

B.長期(4~10年) 經過前三年的經營，對茶飲業的運作方式更具信心，規劃朝向自創品牌邁進，進而走向國際化等等。

  〈三〉償貸計畫 應詳加說明獲利模式，並補充說明預估算第一年獲利情況之計算方式，載明企業的損益，讓放款銀行更能清楚了解企業營運情況，方能增加獲貸機會。

還款來源：在償貸能力上應詳實說明企業目前有無其他貸款，讓放款銀行充分了解還款能力。

若無其他貸款更有加分機會。

若已有其他貸款，可以在獲利機會上多加說明，增加放款銀行信心。

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