黃金存摺是什麼？怎麼玩？最完整的黃金存摺投資懶人包

目前各大銀行都不能線上開戶只能臨櫃開戶，交易則是可以用網銀線上買賣。

因為用美元計價買黃金成本比較低，因此建議開戶時最好一併綁定自己的外幣戶頭， ... Mr.Market市場先生 最後更新：2022-07-20 很多人喜歡投資黃金，因為黃金是全球最重要的保值商品， 也能有對抗通貨膨脹或與股市空頭低相關的特性， 之前市場先生有整理一篇關於各管道的黃金交易方式， 可閱讀：一張表看懂所有黃金投資管道 其中有提到，投資黃金的管道有底下幾種： 方法1：銀行-開黃金存摺 方法2：黃金ETF 方法3：黃金期貨/黃金差價合約(CFD) 方法4：黃金現貨：交易成本低但流動性差 方法5：買賣實體黃金 其中如果不考慮短線交易， 以長期投資來說，成本低的方法主要有黃金ETF與黃金存摺這兩種。

這篇文章我們主要介紹黃金存摺，分為以下幾個部分： 本文市場先生會告訴你： 黃金存摺是什麼？黃金存摺的特性：用黃金存摺買黃金的優點與缺點黃金存摺的優點：黃金存摺的缺點：黃金存摺怎麼開戶？黃金存摺如何選擇銀行？黃金存摺開戶流程如下：黃金存摺交易時間到幾點？黃金存摺怎麼買黃金？黃金存摺怎麼玩？4種買黃金的方式(以臺灣銀行黃金存摺為例)黃金存摺適合什麼人投資？與其他黃金投資管道比較快速重點整理：黃金存摺是什麼？ 黃金存摺是什麼？ 黃金存摺是投資黃金的管道之一， 簡單來說，就是「買進黃金但銀行幫你保管」的概念， 黃金存摺必須先到銀行申請開戶， 拿到存摺後才可以開始購買黃金，銀行就會利用這本存摺來記錄我們買賣黃金的交易行為。

開戶之後就可以透過存摺去交易黃金，不用擔心金條放在家裡受影響，也可以彈性的買進各種單位數。

黃金存摺的特性： 銀行開立黃金存摺手續費：100元台幣。

黃金存摺的計算單位，美元計價時最低買賣單位是”1盎司(31.1公克)“，台幣計價時最低買賣單位是”1公克“。

黃金存摺不會有利息。

黃金存摺交易黃金時沒有手續費，但和換匯一樣，會有買入價、賣出價之間的價差，屬於投資人的交易成本，也等同是銀行賺取的手續費。

台灣買賣黃金不會有交易稅。

付出手續費即可提領實體黃金，黃金存摺可轉換成黃金條塊，但提領後就不得再存入黃金存摺了。

以臺灣銀行新台幣計價的黃金存摺來說，2021/01/22的1公克賣出價格是1681元， 但要注意前面有提到，買賣黃金存摺和外匯一樣有買入、賣出的價差， 像是台灣銀行2021/01/22的黃金存摺1公克買入價則為1659元，中間的價差約1.32%。

從這數字來看：黃金存摺非常不適合頻繁的短線交易，因為價差費用太高，只適合長期持有。

如果你要賺黃金的價差，建議使用其他工具，包含黃金ETF、黃金期貨、黃金差價合約等等。

黃金存摺和一般存摺不同，像是我們到銀行開戶把錢存錢進去後銀行會給利息， 但是黃金本身是不給予利息的金融商品，所以開黃金存摺帳戶銀行是不會給利息的。

以臺灣銀行的黃金存摺為例，官網指出： 這是提供客戶以存摺方式登載本行與客戶間之黃金買賣及保管業務，不支付利息。

新臺幣、美元及人民幣計價之黃金登錄於同一本存摺，但不得跨幣別買賣。

用黃金存摺買黃金的優點與缺點 黃金存摺的優點： 比起買黃金現貨、金條，可以避免儲存保管的問題。

比起買黃金現貨、金條，交易成本相對更低。

比起黃金ETF，長期持有時不會扣管理費。

黃金存摺的缺點： 黃金存摺不會有利息，這代表著投資黃金的機會成本。

買賣黃金的交易價差不低，不適合頻繁買低賣高。

相對來說黃金ETF手續費更低。

若想提領現貨黃金，需要付出額外的費用(不划算，不建議)。

黃金存摺怎麼開戶？ 去銀行黃金存摺開戶，需先準備以下資料： 身分證 第二證件 印鑑 100元現金 如果是公司法人開戶，則是要準備相關的公司成立文件與印鑑。

黃金存摺如何選擇銀行？ 黃金因為報價和國際金價一致，我把各大銀行官網牌價看過一次，其實大銀行報價價差部分(賣出價-買入價)差異不大，選銀行應該以交易方便為主。

各大銀行都可以開立黃金存摺帳戶。

例如：臺灣銀行、合作金庫、中國信託、第一銀行、華南銀行、玉山銀行、元大銀行、等等。

所以選銀行應該是以方便性為考量， 由於如果後續想線上交易，扣款時會要綁定自己的台幣帳戶扣款或外幣帳戶扣款(黃金存摺就類似於你另一本外幣戶頭)，因此可以到自己原本有在使用的銀行去開戶。

如果是要臨櫃交易，則是選離家近的銀行。

黃金存摺開戶流程如下： 準備好開戶資料，到銀行開黃金存摺帳戶，目前只限臨櫃開戶。

建議開戶時，也綁定指定銀行的扣款帳戶(尤其外幣戶)，方便未來開通網路交易。

開好黃金存摺後，可以臨櫃或者用線上網銀買賣黃金 目前各大銀行都不能線上開戶只能臨櫃開戶，交易則是可以用網銀線上買賣。

因為用美元計價買黃金成本比較低，因此建議開戶時最好一併綁定自己的外幣戶頭，方便未來扣款。

黃金存摺交易時間到幾點？ 要注意，黃金存摺的交易是有時間限制的，跟買外幣類似，都是銀行開門的時間為主，網路交易則是更方便一點。

臨櫃：營業日上午9時至下午3時30分。

網銀(單筆交易)：單筆為營業日第一盤價格(約上午8時40分~9時)至下午3時30分。

網銀(盤後交易)：以台灣銀行為例，台幣計價黃金是下午4時~8時，美元計價黃金是下午4時~10時。

網銀(定期投資、到價買進及查詢類)：每日24小時提供服務。

黃金存摺怎麼買黃金？ 以臺灣銀行來說，黃金存摺可轉換成黃金條塊，但提領後就不得再存入黃金存摺了。

那開好黃金存摺後，怎麼買黃金呢？ 用台幣計價買黃金，還是用美元計價買黃金？ 建議黃金存摺買進時，資金足夠的情況用美元計價較佳，雖然單次總金額較高(最小單位至少1盎司，約31.1克)，但買入價和賣出價之間的費用率較低。

以台灣銀行的報價為例(為撰文當下數據，非最新資料)， 美元計價買入價和賣出價的價差，約0.95%。

台幣計價買入價和賣出價的價差，約1.43%。

人民幣計價買入價和賣出價的價差，約1.51%。

各家銀行報價雖然有不同，但我比對一下後，價差其實都差不多。

畢竟國際上也都是用美元做黃金報價，因此比較好的方式，是自己先換好美元外幣在外幣存摺中，並且用美元帳戶扣款去買黃金。

可閱讀：外幣換匯技巧》怎麼換美元比較划算？ 黃金存摺怎麼玩？ 臺灣銀行官網有指出，開好黃金存摺後可以透過4種方式買黃金： 4種買黃金的方式(以臺灣銀行黃金存摺為例) 購買方式 特色說明 單筆買進 ●臨櫃及網銀單筆買進皆免買賣手續費，單筆買進金額不得低於各計價幣別200元或是得以各計價幣別基本掛牌單位之倍數買進。

●新臺幣及人民幣計價黃金存摺」基本掛牌單位為1公克。

●美元計價黃金存摺基本掛牌單位為1英兩(31.1公克)。

限價單買進 申請人得約定於一定期間內，於臺灣銀行黃金存摺牌告價格達到或優於申請人設定單價時，依該牌告價格執行買進交易後，以申請人指定之存款/黃金存摺帳戶執行之成交價金、成交手續費及黃金數量扣帳/入帳作業。

黃金撲滿 ●必須有臺灣銀行新臺幣活期性存款(支票存款除外)或外匯綜合存款帳戶，以及黃金存摺帳戶。

●客戶可臨櫃申請或自行於網路銀行設定黃金撲滿，設定後於每月第一個營業日，扣取設定之「買進金額」及「作業處理費」，買進金額將平均分配於每一個營業日購買黃金，並於最後一個營業日彙總當月購買數量存入黃金存摺，客戶並得選擇是否設定乖離率，作為變更買進金額之依據。

定期定額 ●必須有臺灣銀行新臺幣活期性存款帳戶(支票存款除外)，客戶可臨櫃申請或自行於網路銀行設定，授權臺灣銀行於每月6日、16日、26日(任選一日或數日)扣取設定之款項及手續費，買進黃金存入黃金存摺。

●扣款金額至少須NT$3,000，並得以NT$1,000之整倍數增加。

來源：臺灣銀行資料整理：Mr.Market市場先生 上述沒甚麼好壞之分，端看你需求是哪一種。

要注意的是，如果金額太小是不能交易的。

黃金存摺適合什麼人投資？與其他黃金投資管道比較 考慮到不同投資人屬性，市場先生的建議如下： 黃金存摺：適合單純想長期投資持有黃金，或者定期買進黃金的投資人，至少5~10年以上。

黃金ETF：適合想資產配置目的持有黃金投資人。

長期持有是使用黃金存摺最重要的前提 到黃金存摺的買入和賣出價差約1%，如果你沒打算持有至少5年以上，其實多付出這1%並不划算，不如用黃金ETF，即使有管理費，但如果時間不長，幾年加起來可能也不到1%，交易卻更有彈性。

我覺得原本手上就有美股券商的人，可以直接用黃金ETF即可(GLD、IAU、GLDM、SGOL、BAR)，更適合作為資產配置使用。

因為美股券商買黃金ETF手續費大多接近零，成本僅有黃金ETF的管理費。

可閱讀：投資美股常用開戶券商top5比較 至於短線交易者，就都不適用這兩種商品，應該使用黃金期貨或者差價合約交易會更加有利。

關於黃金ETF以及其他黃金交易管道、交易成本分析， 可閱讀：一張表看懂所有黃金投資管道 快速重點整理：黃金存摺是什麼？ 黃金存摺是投資黃金的管道之一，簡單來說，就是「買進黃金但銀行幫你保管」的概念，必須先到銀行申請開戶，拿到存摺後才可以開始購買黃金，銀行就會利用這本存摺來記錄我們買賣黃金的交易行為。

想投資黃金存摺，就先到銀行開黃金存摺帳戶，以臺灣銀行為例，開好黃金存摺後有4種方式可買黃金(單筆買進、限價單買進、黃金撲滿、定期定額)。

黃金存摺和一般存摺不同，像是我們到銀行開戶把錢存錢進去後，銀行會給利息，但是黃金本身是不會有利息的金融商品，所以開黃金存摺帳戶銀行是不會給利息的。

黃金存摺不建議頻繁買賣，否則交易成本過於昂貴，所以建議要長期持有。

黃金存摺用美元計價買黃金，雖然最小單位比較高，會造成單次金額較大，但整體交易成本費用也比較低。

看上一篇：一張表看懂所有黃金投資管道 關於各種商品交易， 可閱讀：投資理財開戶推薦懶人包 編輯：Joy主編：市場先生 關於黃金及其他幾種商品的投資買賣管道可閱讀： 1.台股股票/ETF》最新開戶券商優惠推薦 2.美股/全球ETF》最新開戶券商比較 3.期貨/差價合約》安全且有規模的交易商清單 4.基金開戶》最新手續費優惠推薦 最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程，這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作，教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合，目前累積已經有將近1100位同學上課。

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但如果平常本來沒有美元帳戶，也不打算持有美元承擔匯率波動風險，那的確沒必要特別先換美元，就把它當正常的費用就好。

回覆 謝謝市場先生周詳的回覆！ 回覆 發佈留言取消回覆發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。

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