實支實付保越高越有保障？保險業務員用一個例子打臉常見迷思

本文經授權轉載自一心文化《淺談保險觀念：最敢說真話的保險專家，告訴你條約背後的真相》（原標題：實支實付要保多少才足夠？） 責任編輯/焦家卉. VVIP會員 會員專區 支持我們 新聞 新聞總覽 VIP專文 政治 國際 軍事 國內 中港澳 重磅專訪 專題 歷史 調查 風數據 運動 風民調 地方新聞 風影音 公民運動 立院直播 評論 評論總覽 風評 專欄 投書 風書房 文化 財經 財經總覽 商業 華爾街日報選文 經濟 風編輯導讀 科技 國際財經 財經專欄 生活 風生活 職場 旅遊 美食 健康 品味生活 時事話題 娛樂 居家 汽車 下班經濟學 下班經濟學總覽 下班經濟學影音 證券投資 理財 房地產 支持我們 永續未來 Search» 旅遊 萊豬 年輕人 房貸 投資 蔡英文 民進黨 柯文哲 置產 台灣 立即登入 帳號維護 會員資料 會籍管理 序號兌換 咖啡贊助 贊助紀錄 作者專區 支持我們 登出 會員中心 會籍管理 序號兌換 咖啡贊助 贊助紀錄 WSJ訂閱 支持我們 現正熱映中 熱門文章 更多文章 熱門分享 這個時候，大多數被保險人跟保險業務，都會朝著「少數人」的方向去思考。

坊間也不時傳出自費幾十萬，甚至五、六十萬的自費收據都有。

但你是否該停下來想想，是否真的有需要因為害怕五十萬的自費，而保到五十萬的實支實付嗎？如果整個家庭都保了五十萬的實支實付，又得支出多少保費呢？這時「保障跟保費」之間，是否已經失去平衡了？[啟動LINE推播]每日重大新聞通知 保障與保費之間的平衡 實支實付到底該規劃多少額度，這個疑問我沒有解答。

因為每個人的判斷標準不同，風險承受能力不同，無法一概而論。

有些人可以承受十萬的自費，有些人可能連拿兩萬出來都很吃力。

有些人認為一年實支實付保費八千元沒問題，有些人可能連兩千元都覺得太貴。

我自己投保了雙實支實付，合計二十一萬的額度，一年繳交保費約五千元左右。

我認為繳五千元換得二十一萬的保障，是合理的數字。

難道我不怕超過二十一萬的自費嗎？當然怕，但計算保障跟保費之間的平衡後，我認為這樣已經足夠。

再高的自費，就風險自留，因為並非所有的自費都得全部保險理賠才是好的規劃。

如果你評估後，認為一年繳交一萬元保費，換取三十萬的實支實付額度，是你可以接受的範圍，那就OK。

你的實支實付該買多少，是要從你的風險承受能力及願意繳交的保費去看待的，而非出自別人制式的建議。

陰性建議的用處 暢銷書《黑天鵝效應》的作者將建議分成陽性建議及陰性建議。

陽性建議是叫你「應該要去做什麼」的積極意見，例如「實支實付要買多少額度」、「保險就是得買某某險才划算」。

陰性建議則是跟你說「什麼事情不要做」的消極意見，例如「不要花過高的保費」、「保險買剛好就好」。

大眾很容易接受「陽性建議」，拿保險舉例，如果有一個業務員說「實支實付就是要買五十萬才夠」，這就是一種標準的陽性建議。

這種建議在遇到事故時，例如剛好就自費五十萬，人們就會很有感覺，感謝這個陽性建議。

但如果什麼事情都沒發生，也往往不會去怪罪這個業務。

而「陰性建議」就不一樣了，以這篇為例，陰性建議就是叫人「不要買太高的實支實付，要注意保費」。

這種建議在遇到事故時會很吃虧，人們會抱怨：「為什麼當初要叫我不要買太高？害我現在賠不夠。

」如果什麼事情都沒發生，對方也不會因為平時省下了多少保費而感謝你。

但身為一個被保險人，你除了去思考自己是「少數人」的可能性以外，也得思考一下自己是「多數人」的可能性。

當你在思考實支實付保障多高之前，也記得思考一下保費繳交是否超出平衡。

在「保障與保費」之間試圖取得你可以接受的平衡點，這才是正確的思考方式。

最後，這篇文章絕對不是想告訴讀者保險不用買，也不是要說實支實付要繳很多保費所以不要保，而是建議「保險買剛好就好」。

至於這個「剛好」該如何判斷，每個人能接受的範圍都不相同。

找出你能接受的合理範圍，保障和保費都可以接受，就是合適的規劃，而不是「因為誰誰誰說要保這樣才夠」這種亂七八糟的標準。

希望以上內容能讓你多少對於保險規劃，有不同角度的看法。

「夠了」這兩個字，將是新時代的被保險人，最需要去思考的一件事情。

作者介紹｜林政華（大仁） 公勝保經大仁事業部經理，人身、財產保險業務員資格，2014年人身保險經紀人合格。

曾經面臨家庭年收入八十萬，卻得繳六十萬保費的困境。

後來發現臺灣大多數人的保險觀念偏差，導致許多家庭買錯保險，審慎思考後決心辭掉原本的工作，以保險為志業，期許自己能夠讓臺灣的保險環境往好的方向前進。

接觸保險約八年多，專門研究保險法學，處理實務理賠爭議。

擅長以風險管理的思考角度，傳遞淺顯易懂的保險觀念。

本文經授權轉載自一心文化《淺談保險觀念：最敢說真話的保險專家，告訴你條約背後的真相》（原標題：實支實付要保多少才足夠？） 責任編輯/焦家卉   1 2 3 全文閱讀 相關報導 買實支實付險，必看3大重點！你常忽略的「雜費」，才是開銷最可怕的大魔王 看牙醫不住院也可以有保險理賠！買實支實付醫療險前看清楚手術定義！ 保了醫療險就萬無一失？除了實支實付，申請「分段理賠」才能讓你安心養病！ 買保險就是傻傻繳錢當盤子？最新調查：6成民眾「出意外」才在看保單寫什麼！ 壽險每年繳6萬，死亡卻只賠57萬…前資深業務：傻傻繳錢卻只賠一點點 關鍵字： 理財 保險 保費 資產 實支實付 風傳媒歡迎各界分享發聲，來稿請寄至 [email protected] 今日精選 為何數百年來，冬至一定要吃湯圓？揭課本沒教的真正由來，多數台灣人不知道的背後故事 把日本人放在法國辦公室工作，他們還會拼死拼活加班到很晚嗎？ [影音]眼睛裡有小蟲漂浮？原來多數人都會有，是什麼原因呢？ 不改掉這10個壞習慣，你的iPhone很快就陣亡！蘋果團隊列出全球用戶最常犯的錯誤 「若有需要慈濟可再洽購BNT」　證嚴法師籲盤點生命：為人間付出，此生無憾 想賞楓不必大老遠跑日本！全台10處最美楓紅景點，最近的離台北市區只要40分 《神隱少女》的5個秘密，宮崎駿的隱喻，20年來我們都沒看懂 名人真心話》被呂秀蓮否決的桃園首長夢　鄭寶清力拚2022黨內出線再挑戰大位 本週最多人贊助文章 本週 7 人贊助，累計贊助金額$ 840 吳典蓉專欄:柯文哲一個人的戰爭 吳典蓉 2021-12-2306:20 正當立法院上演總預算逕付二讀、限期完成新竹縣市合併修法的「輾壓戰」時，台北市議會也上演另一場輾壓戰，... 本週 7 人贊助，累計贊助金額$ 315 夏珍專欄：蔡英文這樣煉成「台灣隊」 夏珍 2021-12-2406:20 四項公投前一周，美國召開民主峰會，前總統馬英九以「不自由的民主」為題，投書聯合報，列舉從二０一八到二０二一年之間的九個案例，... 本週 6 人贊助，累計贊助金額$ 580 汪志雄觀點：失根的蘭花，失智的太陽花 汪志雄 2021-12-2306:40 陳之藩在「失根的蘭花」最後一段這樣寫到： 「我十幾歲，即無家可歸，並未覺其苦，十幾年後，祖國已破，卻深覺出個中滋味了。

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