換匯減分、讓分是什麼意思？如何取得銀行換匯的優惠？

賣出價(銀行賣給你外幣)會降低，你可以用更低的價格買到外幣。

舉例，假設今天美元即期匯率報價如下： 美元買入價29.10元美元賣出價29.20元. 假如今天銀行 ... Mr.Market市場先生 最後更新：2021-07-01 在台灣，我們在網路銀行或用銀行的APP買外幣時， 會看到有些銀行寫換美元台幣讓1分、讓1.5分、減3.5分之類的字，到底這讓分是什麼意思呢？ 其實這指的是換匯時，計算買入價、賣出價時銀行給予匯差的折讓。

這篇文章市場先生介紹外幣換匯的讓分、減分，共分為以下幾個部分： 換匯是什麼？換匯前先搞懂現金匯率、即期匯率 銀行換匯的讓分、減分是什麼意思？ 如何取得換匯的減分、讓分優惠？ 換匯是什麼？ 換匯就是將一種貨幣轉換成另一種貨幣，也可以稱為外幣買賣、外匯交易， 外幣、外匯的意思很像，僅稍有底下的不同： 外幣：指的就是貨幣，例如美金、歐元、日元、人民幣、澳幣等等。

外匯：意義比較廣，除了國外貨幣以外也包括海外的一些票據、有價證券等。

大多數人換匯、買賣外幣只有3種原因：為了出國旅遊、為了投資、為了買低賣高賺價差， 而在換匯的過程中，也必須先了解銀行的買入價、賣出價、現金匯率、即期匯率的不同。

銀行買入價、賣出價、匯差 到銀行換外幣時，買入價與賣出價，指的是站在銀行的角度向你買進或賣出外幣。

換匯不收額外的費用，買賣之間的價差就是銀行賺的手續費。

買入價：銀行向你買入外幣的價格，數字比較低 賣出價：銀行賣出外幣給你的價格，數字比較高 匯差：買入價和賣出價之間的價差，其實就是銀行的利潤，也是換匯者付出的成本 可閱讀：銀行換匯匯差怎麼算？買入價、賣出價怎麼看？ 現金匯率、即期匯率 現金匯率：就是拿你手上的台幣或外幣，向銀行買入或賣出外匯所使用的匯率。

現金匯率比較差、匯差大、成本昂貴，所以除非要出國旅遊需要現金，否則一般不會這樣做。

即期匯率：就是拿你帳戶中的台幣或外幣，直接在戶頭轉為外幣或台幣所使用的匯率。

外幣會在你的銀行外幣戶頭做進出，不會有實體的鈔票， 在做外幣投資、轉帳、買美金定存等等需要外幣交易時會用到。

即期匯率會比現金匯率漂亮很多，一切都是紙上作業所以成本較低，也較容易有優惠。

之前有寫過外匯投資的方法，可閱讀： 外匯投資》買外幣的3種方法？旅遊、投資、賺價差分別用什麼管道買最好？ 這邊可以發現，現金匯率、即期匯率主要是差在交易方式的不同， 而對一般民眾而言，使用即期匯率的匯率會比較划算， 我們用網路銀行、銀行APP換匯，所使用的就是即期匯率。

而這些換匯方式，由於現在許多銀行競爭激烈，因此就有一些折讓的空間，匯率可以減分、讓分的優惠空間。

銀行換匯的讓分、減分是什麼意思？ 用網路銀行、銀行APP換匯，所使用的就是即期匯率，即期匯率會比現金匯率好， 當我們在換匯時常會看到銀行寫讓1分、讓1.5分，這個讓分有很多稱呼，也可以稱為減分、減碼。

1分=0.01元、1角=0.1元 讓分指台幣對外幣匯率折讓的幅度， 常見的銀行美元交易即期匯差是1角(0.1元)。

當有讓分的時候：買入價、賣出價都會同步變動 買入價(銀行向你買外幣)會提高，你可以把外幣賣在更漂亮的價格； 賣出價(銀行賣給你外幣)會降低，你可以用更低的價格買到外幣。

舉例，假設今天美元即期匯率報價如下： 美元買入價29.10元 美元賣出價29.20元 假如今天銀行讓分3.5分，那麼實際上成交的價格會變成： 美元買入價29.135元(外幣賣給銀行價格向上增0.035元) 美元賣出價29.165元(和銀行買外幣價格向下減0.035元) 這計算其實不複雜，多買賣交易幾次就熟悉了。

銀行換匯讓分計算範例： 美元牌告匯率買入價29.10、賣出價29.20，銀行有讓2分的優惠， 這時價格會變成買入價29.12、賣出價29.18 假設你原先要把10萬美元賣出換成台幣，這時用買入價計算，計算公式如下： 10萬美元×29.12=291.2萬元台幣 賣10萬美元讓2分(買入價從29.10變成29.12)，背後代表多賺到2000元台幣。

反之， 假設你要和銀行用台幣換10萬美元，這時用賣出價計算，計算公式如下： 10萬美元×29.18=291.8萬元台幣，可以換到10萬美元。

同樣的買10萬美元讓2分(賣出價從29.20變成29.18)，也是省下2000台幣。

市場先生筆記： 每讓分1分，代表買賣1萬美元時可以多省下100元台幣的匯差。

每讓分3分，代表買賣1萬美元時可以多省下300元台幣的匯差。

每讓分1分，代表買賣10萬美元時可以多省下1000元台幣的匯差。

每讓分3分，代表買賣10萬美元時可以多省下3000元台幣的匯差。

以此類推。

每讓分1分，買入、賣出單邊，大約可省總金額0.033%匯差，讓3分大約就是單邊省總金額0.1%匯差。

這數字看起來不大，其實台幣幾十萬元時，也就最多差幾百元。

但如果你是換上千萬元(數十萬到百萬美元)，能省下的金額可能也會達到台幣上萬元，頻繁需要換匯的人(例如做生意、付貨款)則是會差更多。

我這邊只用美元舉例，其他外幣其實匯差都比較大，但可以根據這計算公式去算差多少。

如何取得換匯的減分、讓分優惠？ 取得讓分的前提條件：用即期匯率的讓分比較多，現金匯率的讓分通常沒有或者較少。

一般各大銀行的讓分，大約從1.5分到4.5分之間。

基本上讓分2分~2.5分以上就算不錯，要再高一點通常都是特殊優惠或者銀行VIP。

換匯有匯率減分、讓分優惠的管道如下： 用網路銀行換匯 用銀行的行動APP來換匯 用銀行財富管理服務，透過臨櫃換匯 銀行有外幣ATM，從上面領鈔換匯有時也有讓分優惠 其中，外幣ATM其實比較不在一般人常用的範疇，通常是國外緊急領錢才會用到，以下談談其他三點換匯方式的經驗談。

市場先生換匯經驗分享：怎麼換匯最優惠？ 首先，要分成金額高低來看，因為金額本身就限制了換匯管道。

小額換匯(低於300萬台幣)： 小額時用APP或者網路銀行換最划算，例如玉山銀行用線上或APP換匯都有讓分3.5分(非業配，這優惠蠻久了)，算很不錯，其他各大銀行也都有些讓分， 未來有機會在整理各家銀行減分、讓分的資料。

重要提醒：網路銀行、APP通常不允許大額換匯，一天最多50萬台幣或等值外幣以內 這算是一個很麻煩的限制，不然就是APP分很多次換匯(但我的經驗是如果天天換，還會被銀行打電話關切…)，這算是台灣金融比較奇怪的特色。

我建議如果是小額換匯也不用特別為此辦新銀行開戶，你用你自己手上銀行就可以了， 因為各家銀行在這部分競爭激烈，所以優惠其實各家都有差異，而金額不大時，換匯影響其實很小，應該以自己用的習慣、生活運用方便為主。

線上換匯問題就在於金額一大就要跑銀行臨櫃換，而臨櫃後最大的問題在於減分、讓分優惠就會變少，甚至沒有優惠。

所以大金額時方法就不大一樣。

大額換匯(300萬台幣以上)： 如果是兩三百萬，我覺得你可以用APP分次換就好， 但如果你一次有500萬、1000萬，要換幾十萬美元，那不可能每天用APP換一點，一定只能親自到銀行臨櫃換匯。

當金額大時，有個強烈的建議是試著去取得銀行的VIP，通常是稱為財富管理會員， 台灣大多數銀行只要存300萬進去，幾個月後就可以變VIP(細節各家銀行略有差異，比方說有些會要你有一筆交易或者買產品，但大同小異，用最低成本方式取得資格即可，覺得不適合就換一間銀行)。

變VIP之後，銀行換匯時你可以跟它要求換匯優惠，因為各家銀行VIP幾乎都有換匯優惠， 我的經驗是變VIP之後，通常可以找銀行內部的專員或經理幫你服務，有些是有規定的減分讓分，有些則是金額大時可以給你較好的讓分。

我目前減分讓分經驗是從最低1.5分到最高4.5分都有遇過，換幾十萬美元時就會差比較多， 雖然用百分比來看其實都是零點幾%，但金額大仍是可以一次省下上萬元，不無小補。

經驗談：如果你有取得這類財富管理服務資格，可以問問你的服務窗口怎麼換、什麼時間點換、怎麼約，會比較好，有些可以幫你線上敲價格。

要注意的是，午盤(12:00-14:00是比較難敲到優惠價格的，臨櫃換匯建議要在12:00之前或者14:00之後，較容易有減分讓分空間)。

但如果他跟你說明天匯率會比較好、明天再來換，你就不要太相信，畢竟沒人可以永遠準確預測明天的匯率。

至於財富管理要用哪家銀行，因為服務這種東西很看感覺，我的建議就是多試試看， 畢竟成本不高，用了不喜歡就把錢搬去其他銀行就好。

關於銀行財富管理的一些優惠應用， 以前有寫過概念教學，可閱讀：銀行財富管理是什麼？有哪些優惠？ 快速重點整理：銀行換匯減分、讓分是什麼意思？ 讓分又可以稱為減分、減碼，這是指台幣對外幣匯率折讓的幅度，1分=0.01元、1角=0.1元。

每減1分，換1萬美元可以省下100元台幣，以此類推，大多銀行台幣美元減分讓分大約落在1.5分~4.5分之間。

想要取得換匯的優惠，就要以即期匯率為主，因此透過網路銀行、行動APP來進行換匯，會取得比較好的匯率。

大額換匯的減分，因為需要臨櫃換匯，透過財富管理資格比較容易取得優惠。

如果你有一些換匯經驗或技巧，也可以在底下留言做交流。

更多換匯的基本知識，市場先生之前也有整理一篇文章， 可閱讀：各種換匯管道匯率與成本費用比較 1.外匯》買賣外幣的3種方法 2.定存》最新定存利率TOP10(台幣/美金) 3. 股票開戶》最新優惠券商推薦 4. 基金開戶》零手續費的開戶優惠推薦 5. 信用卡比較》最新現金回饋卡片推薦 最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程，這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作，教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合，目前累積已經有將近1100位同學上課。

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