缺錢怎麼辦？一次搞懂6大借錢管道，解決緊急資金需求

要如何取得即時資金援助？本文將帶您認識常見的6個借錢管道及注意事項，幫助您快速解決資金週轉問題。

缺錢急用怎麼 ... 貸款小知識 缺錢怎麼辦？一次搞懂6大借錢管道，解決緊急資金需求 2020-11-27 家人生病、電腦壞掉、小孩學費或是婚喪喜慶的花費等，生活中難免會遇到缺錢急用的情況，面對突然的資金需求，很容易一時慌了手腳，究竟缺錢怎麼辦？要如何取得即時資金援助？本文將帶您認識常見的6個借錢管道及注意事項，幫助您快速解決資金週轉問題。

  缺錢急用怎麼辦？認識6大借錢管道及注意事項 遇到急需用錢的時候，一定要謹慎選擇借錢管道，不要因為一時心急而陷入隱藏的風險，以下為您介紹6個常見的借錢管道，幫助您順利取得資金援助。

  借錢管道1：私人借貸 私人借貸的對象主要可以分成「親朋好友」及「民間融資公司」兩種： 向親朋好友借錢： 如果親友的經濟能力許可，直接向親戚朋友尋求協助是風險相對較小的借錢方法，借錢時建議簽訂正式的協議和借據，避免往後出現爭議，影響親友之間的感情。

民間融資公司私人借貸： 有些民間融資公司會提供私人借貸的服務，撥款快速且條件寬鬆，但通常利率會比較高，且不乏非法經營的公司，申請私人借貸時要小心選擇合法立案的融資公司，保障自身權益。

借款利率:一般合法的民間融資公司，貸款利率多在2%~5% 撥款速度:最快當天或是3天左右 借款額度:依信用狀況而定，適合信用有瑕疵，負債等條件的人申請   借錢管道2：信用貸款 信用貸款又稱為無擔保貸款，不需要抵押品就能向銀行或民間貸款機構提出貸款申請，貸款的額度及利率會根據申請人的信用條件（聯徵紀錄、薪資條件及財務狀況）而有所不同，信用狀況越好的人，可以取得越多貸款資金及較優惠的貸款利率。

銀行信用貸款對信用條件的要求較高，有信用瑕疵的人很容易被拒絕申請，這時候建議尋求民間信用貸款的協助，民間信用貸款具有條件要求較低，以及核貸快速的優點，更容易取得緊急資金。

  借錢管道3：信用卡預借現金 通常借錢需求在急迫的狀態下，第一個想到的借錢管道多為「信用卡預借現金」 持有此間銀行的信用卡的人可以申請信用卡預借現金，將信用卡剩餘的額度變現，例如自己的信用卡額度是5萬，這個月已經用了3萬，剩下的2萬就是可借錢的「信用額度」，但部分銀行並不會將「信用額度」等於實際借給申請人的金額。

信用卡預借現金辦理的方式相當快速方便，可到臨櫃、ATM提領現金、網路辦理，即時填補資金缺口，是非常快速、方便的借錢管道。

想事先了解自己的「信用卡預借現金」額度是多少，可以從銀行APP、紙本信用帳單上查詢。

需要特別注意的是，申請信用卡預借現金會收取一筆手續費，通常是：借款金額x3.5%+150元，如果無法準時還款還會啟動10～15%的循環利息，因此申辦之前要仔細評估自身的還款能力。

  借錢管道4：汽機車貸款 汽機車貸款是非常常見的借錢方法，特別是機車在台灣幾乎人人都有一輛，具有實質擔保品特性，只要名下持有汽車或機車，就能向銀行或民間貸款機構申請抵押貸款。

此貸款服務又稱為「原車融資」。

貸款的額度及利率主要根據車主的汽車及機車的市場價值而定，而汽車的新車與中古車，能貸款的額度以及利率是有差異的。

新車年利率約3.8%~15%，中古車則是年利率3.5%~18%。

由於汽機車需要時間請專業人員評估它的殘值，和申請者的還款條件，才能過件匯款，最常需要1周的等待時間，因此想快速取得現金的人，此借錢管道就不太適合。

通常民間機構的貸款額度會比銀行更高，如果銀行的貸款額度無法解決資金問題，可以諮詢民間汽機車貸款的服務。

（想了解機車貸款可以參考：機車貸款5大常見問題，申請流程、條件及貸款利率總整理）   借錢管道5：房屋抵押貸款 房屋抵押貸款的門檻相對較高，必須名下持有房產才能申請，但貸款利率也比較低且額度高，適合用來解決龐大的資金需求。

此外，房屋抵押貸款的方案選擇也比較多，常見的有房貸增貸、房貸轉貸及房貸轉增貸等，妥善利用不同的貸款方案，可以將房產的價值最大化，解決各種資金問題。

（延伸閱讀：申請房貸增貸並不難，辦理流程5步驟、申貸技巧一次告訴你）   借錢管道6：保單借款 是壽險公司的保險商品所提供的借款服務，而「保單借款」是來自我們繳給壽險公司的保費，且繳下來的保費，需要扣掉壽險公司的營業成本、其他費用，剩下的就是我們購買這份保單的「保單價值準備金」。

急需借錢的人就能用「保單價值準備金」與壽險公司申請貸款。

以國泰人壽的保單借款為例: 借款利率:借款利率為3%~6.9%，由於利率仍會變動，需依實際利率為主 借款額度:依照保單類型而定，使用國泰APP、客服就能直接查到「保單可借金額」 撥款速度:不管是透過臨櫃、網路申請貸款，最快在當天或是隔天匯款 《注意事項》並非每項保單都有「保單價值準備金」比如醫療險、意外險就沒有提供保單借款的服務。

認識上述的6個借錢管道之後，可以發現每個借款方法都有一定的條件限制，因此想要在急需用錢時順利取得資金援助，最重要的是了解自身條件，選擇最合適的管道，取得理想的貸款額度及利率。

如果您不了解自己的信用及財務條件，也不熟悉各種貸款的申請辦法，建議先諮詢專業的貸款規劃團隊，為您量身打造財務計畫。

  擔心借錢被詐騙？常見的8種詐騙方法統整 借錢管道眾多，該如何挑選才不會被詐騙？以下為您整理8種常見詐騙方法，教您如何避開詐騙陷阱。

  1.無合法店面／公司 網站不需透過法定程序建置，是許多不肖業者容易採用的詐騙管道，若是發現網站資訊並未提供實體公司或店面的資訊，便有可能是不合法的公司，因此建議找尋有實體店面／公司貸款較有保障。

  2.諮詢過程索取費用、證件 有些業者會在貸款前的諮詢過程就請客戶提供保證金、手續費、律師費、開辦費等費用，或是要求提供證件正本、帳戶存摺、印章。

其實，只要是在貸款前要求先行匯款都是不合法的行為，請務必注意。

  3.貸款前簽約 若是在尚未申請成功貸款前就邀請您簽署合約，並聲稱不需對保就能馬上簽約、保證成功等，您就要小心了！對保不僅是保障您的權益，也是為了確保放款人有合約可以進行後續還款事項的重要程序，若申請時忽略該程序的公司，大多屬於不法業者，因此在尋找民間貸款公司時建議找尋有對保及簽約流程的公司，才能確保您的申貸權益。

  4.銀行有熟人幫助 許多公司會聲稱自己在銀行有熟人，或是有其他低利率的貸款管道，可以保證幫您快速貸款，但是要先付一筆手續費，但其實這是一種話術。

再次強調，只要在幫您成功申請貸款前就要求您付費，即有極高可能是遇到詐騙業者。

  5.廣告誇大不實 貸款的額度與利率雖然會根據個人信用有所差異，但還是有固定行情。

有些不法業者會打著超低利率的口號吸引客戶，卻在事後表明這些都是浮動利率，後續便不停地提高還款利率，造成客戶沉重的還款負擔。

  6.審核條件過於簡單 有些業者會在廣告聲稱「不需審核、擔保品」等陷阱標題，哄騙客戶越快申請越快拿到金錢，背後卻背負著極高的還款利息，才讓客戶意識到自己遇上高利貸了。

  7.合約玩文字遊戲 貸款合約有許多細項條款，仔細閱讀每個條款才能了解自己的還款義務、確保雙方權益。

有些非法業者會在合約中玩文字遊戲，一不小心就容易被略過，導致後續還款時產生多項糾紛，卻因為合約有寫而無法追究。

  8.付錢養信用 詐騙業者通常會聲稱您的信用過低、有信用瑕疵，需要先向銀行申請車貸，在幾個月內慢慢還款便可以幫助您培養信用提高貸款申請額度。

讓借款人不僅沒有成功申請貸款，還背上一筆大筆負債。

借錢的管道眾多，又隱含許多詐騙風險，究竟該怎麼選對借錢方式呢？以下將為您進一步說明如何找到適合自己的借錢方式，並針對借錢時常遇到的3大問題解答。

  如何找到適合自己的借錢方式？ 尋求借錢資金前，請務必審視多家銀行或是民間機構的貸款方案，千萬別因為緊急用錢而衝動申貸。

以下列出3點注意事項，幫助您更有效地找到適合自己的借錢管道。

  1.評估各家方案的償還利息、償還金額 借款前，建議先用試算表評估自己需要多少資金，根據資金額度篩選各家銀行與民間機構的方案，並記得注意是否有看到以上8種詐騙手法，幫助您篩選出適合的方案。

此外，選定申辦貸款機構後，請務必與承辦人員校對還款利息與償還總金額，幫助您再次審視還款能力是否符合該方案。

  2.先考慮銀行，再考慮民間機構 借款時，千萬別只聽信民間貸款速度較快的說法而跳過銀行貸款的選項。

銀行貸款審核的過程雖然較嚴謹，但也相對有保障，建議若是因信用瑕疵而無法順利通過申請，再考慮民間機構，並觀察貸款流程是否會依以下5步驟承辦，較能避免遇到詐騙的風險。

提出貸款申請 檢附財力證明 銀行、機構審核 對保 撥款   3.尋求專業貸款代辦團隊的協助 若是貸款方案太多，沒時間審視貸款過程的眉角，建議可找尋貸款代辦團隊協助。

貸款代辦公司並不是提供資金的機構，比較像是透過仲介形式，由專業理財人員為您評估信用、財力狀況，並為您整合多種貸款方案，協助客戶通過貸款申請。

  借錢時常見的3大問題，來可貸一一為您解答 怎麼判斷借錢管道好壞？貸款代辦的公司又在做什麼？以下將列舉借錢時會遇到的3大問題，幫助你順利貸款。

  1.怎麼判斷哪種借錢管道較適合自己？ 借錢的管道眾多，若是不熟悉各個管道的還款條件就衝動辦理，容易做出錯誤判斷。

建議貸款前先利用試算表審視自己的理財規劃，或是諮詢專業的貸款規劃團隊為您評估，找到適合的貸款方式。

  2.貸款代辦的公司也會提供資金貸款嗎？ 貸款代辦公司並不會直接提供您資金，比較像是您的理財顧問，由於熟悉各家銀行的貸款方案，故能針對您的資金需求及債務問題，篩選出適合的貸款方案，協助您成功申貸。

  3.如何判斷是否為合法的貸款公司？ 當面臨缺錢的情況時，建議先申請銀行貸款較有保障，若銀行不通過審核又緊急用錢，再考慮使用民間貸款的方式。

但貸款公司的品質參差不齊，建議尋找有實體店面／公司，或是審查過程細心、不會特別收諮詢費的貸款公司，較不容易遇到高利貸的風險。

  缺錢貸款推薦｜來可貸專業團隊，為您提供完整理財規劃 面對緊急的資金需求，人很容易做出錯誤的判斷，如果對貸款的方案及管道不夠了解，很難制定合適的理財規劃，缺錢的時候建議先諮詢專業的貸款規劃團隊，幫助您順利度過難關，以來可貸為例，擁有超過20年的貸款申辦經驗，熟悉各家銀行的貸款方案、流程，可以幫您分析財務與信用條件，規劃最合適的貸款方案，輕鬆取得資金援助，有任何財務規劃或貸款相關問題，歡迎隨時免費諮詢來可貸！當日諮詢，立即回覆，申請過程保密且保證不收額外費用。

搜尋 近期文章 重機貸款流程完整解析｜一篇搞懂利率、額度、條件及常見問題 計程車貸款怎麼申請？3分鐘搞懂計程車可貸利率和申請流程！ 二手車貸款停看聽｜5分鐘了解如何全額貸款買中古車 【機車借款】選民間機車貸款公司還是銀行？一次搞懂機車借款條件 老車也能換現金？一篇帶您認識老車貸款是什麼 分類 貸款小知識 重機貸款流程完整解析｜一篇搞懂利率、額度、條件及常見問題 擁有一台帥氣重機是許多人畢生的夢想，而重機貸款則是多數人入手 繼續閱讀» 計程車貸款怎麼申請？3分鐘搞懂計程車可貸利率和申請流程！ 汽機車貸款是最常見的貸款選擇，但對於計程車司機來說卻困難重重 繼續閱讀» 二手車貸款停看聽｜5分鐘了解如何全額貸款買中古車 新車雖然設備較新穎，但單價都非常高，對一般小資族來說，若僅著 繼續閱讀» 立即來電 免費諮詢 謹慎理財，信用至上 地址:新北市中和區景安路46號6樓電話:02-7713-6136傳真:02-22428510E-mail:[email protected]營業時間:週一至週五上午9:30–下午6:00 「宏軒財經顧問有限公司」 Copyright2020©來可貸ilike貸款諮詢網/宏軒財經顧問有限公司 向上滑動