用500萬創造每月2萬的現金流可行嗎？ - 工商時報

投資理財雖然不是什麼太難的事，但也要下功夫與時間去熟悉的。

500萬的話，會比較建議做資產配置，例如一半債券一半REITs。

建議先看完我的書， ... 首頁工商書房書房嚴選用500萬創造每月2萬的現金流可行嗎？ 用500萬創造每月2萬的現金流可行嗎？ 工商時報書房編輯 2022.01.14 投資之外，資產配置也很重要。

圖／freepik 問：我現在大概有500萬現金，想準備一個被動現金流，如果我希望能夠利用這500萬，創造每月2萬的現金流（回報率4.8%）你覺得可行嗎？在債券或Reits的選擇下，你會偏向那個低風險的組合嗎？答：你的期望完全可行，不過如果你真的是現金流投資的新手，建議不要想一步到位。

投資理財雖然不是什麼太難的事，但也要下功夫與時間去熟悉的。

500萬的話，會比較建議做資產配置，例如一半債券一半REITs。

建議先看完我的書，有了基礎知識，拿一成左右，先試試投資幾檔債券。

現在的市況，較好的債券殖利率5%左右已可以接受。

另外也可以使用債券CEF來分散風險。

當逐漸熟悉了，有信心了，再按自己需要將資產配置慢慢擴展到Retis、ETD／優先股、市政債CEF等等。

不一定全部配置，選適合自己的。

這個學習與布局過程，資質最好的人的都起碼要半年至一年，由於是分段入市，中間一定會經歷價格高低，不過你的成本已攤平了。

問：風兄，一路都有跟你的blog與文章。

本來已開了IB買債券，結果卻買了美股。

昨晚停損清倉，幾個月利潤一場空。

買股票信心盡失。

好想平穩有現金流，但總覺利率太低，又怕公司倒閉。

看了你的書但選擇什麼債券仍一 片迷茫⋯⋯我是否要先買入一檔債券小試牛刀？還是再多看一些書？謝謝。

答：可能你的心理素質不適合股票的波幅。

先冷靜一下，債券方面嘗試先買入一兩檔試試感覺，然後才慢慢擴大範圍。

看書不是沒有用，但實戰經驗更重要。

一日不實戰，一日都是紙上談兵，永遠也學不會。

問：我看到你買十幾檔債券，請問是否因為要分散違約風險？每檔約佔投資組合多少？還是比例不一？ 答：你有看過我的書嗎？如果未看，建議先看，打好基礎，自然不會問這些問題。

投資多檔債券確實是為了分散風險，比例則不一定。

至於有多少標的視乎投資人的能力，我在Patreon每月分享的組合是經過長時間逐步建立的，加入每個成員前是要做研究，但之後通常是有新聞時才檢討一下。

如果是初學者，我建議從五六檔開始，先試試感覺，或先用CEF或ETF代替，隨著能力與實戰經驗上升才慢慢增換標的。

一般從毫無經驗到完成整個組合布局，起碼半年至一年時間。

問：我的投資目標是穩定及4%回報，買了產品後不用天天掛心，一月一次的檢討就夠了。

在這前提下應如何選債呢？做多少槓桿才算合適呢？ 答：4%可用bondscanner選投資級別債券，先不用槓桿，買一兩檔試試手感，有經驗後就考慮配置，可參看Patreon內有關資產配置的文章。

最後才考慮槓桿，而槓桿高低因個人風險程度有異。

如果目標是穩定及4%回報，其實並不需用到槓桿。

問：風兄，我今年三十五歲，投資股票十年，整體成績都是虧錢，除了投資房託和900等收息股，其他中小型股幾乎滿江紅。

上半年開始漸漸轉為房托收息，今年跌市未能倖免，至今未能浮回水面。

對於今年的科技股大漲，我全部缺席。

我個人較保守，真是完全不懂為科技股估值，自問眼光真是不行。

但當現在科技股不停創新高，Tesla破歷史高位，我開始猶豫了，質疑自己是否故步自封？錯過大漲，現在還抱著所謂舊經濟股，是不是不思進取？ 答：股票求增長，收息求現金流，兩種方式是完全不同的。

你看好像周圍的人都在買新經濟股，其實沒有買的更多。

高回報背後伴隨高風險，人家大賺你看到，人家大輸你看到嗎？ 故步自封與策略不同是兩回事，又要現金流又要平穩，然後要求買中科技股的增長，有那麼完美嗎？ 如果你有能力預測大市，自信懂得分析，當然ALLIN啦，現在也可以。

問題是真的嗎？你覺得科技股無風險嗎？ 此外，你好像抱著所有資金不是投入A就是投入B的觀念，可先看一看我先前的資產配置文章，我自己也有投資台灣半導體電子股。

如果不懂分析，以ETF代替，資產配置很重要。

(本文摘自風中追風著《懶系投資實戰攻略：打造多元現金流，悠閒換取報酬極大化》，時報出版提供) 延伸閱讀 美股怎麼挑？認識歐尼爾CANSLIM選股法則 預售屋的六大監工重點黑心與否的關鍵點 ETF選股踩雷該逃？達人曝1關鍵安心存 主題閱讀》退休存多少錢才夠？｜書房陪你一起學英文歡迎訂閱追蹤Instagram、樂讀電子報｜回工商書房首頁 時報出版投資理財現金流投資學 工商時報書房編輯 熱門文章 大咖偷偷清空持股預言史詩級崩盤將至 2022.08.16 普丁引爆經濟炸彈!大摩主管曝3大危機襲來 2022.08.16 熊轉牛了？7檔多頭排列下半年看旺 2022.08.16 蘋果攻元宇宙！20檔有撐這檔成地板價 2022.08.16 Q2財報成照妖鏡這3類股票統統大跌 2022.08.17