5招存股訣竅學起來每月穩穩數鈔票- 上市櫃 - 旺得富理財網
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二是挑選殖利率至少5%以上的股票,以72法則為例,存100萬元,若以1%複利計算,72年才能翻倍成200萬元。
股市小黑指出,可以一個簡單的公式得出翻倍的時間: ...
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想要享有每月穩穩數鈔票的日子,股息配發一定要穩定。
(示意圖/Shutterstock)
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近年來國人喜歡存股,為自己打造退休金,該如何做呢?股市小黑建議,可以秉持五大原則:挑選10年以上穩定配息、殖利率至少5%的股票、本業獲利為主的公司、分散存股標的、越早開始越好,做好這五點,想要存到數百張好股票,每月過上穩穩數鈔票的日子並不難。
▲10年穩配息、殖利率5%起跳
一是挑選至少10年以上穩定配息的股票:想要享有每月穩穩數鈔票的日子,股息配發一定要穩定,不能時有時無。
因此股市小黑建議,至少要選擇10年以上都有配息的股票,可以從0056這類高股息ETF去挑選標的。
通常金融股是首選,其他電子通路、NB類股大多都有長期配息的政策。
二是挑選殖利率至少5%以上的股票,以72法則為例,存100萬元,若以1%複利計算,72年才能翻倍成200萬元。
股市小黑指出,可以一個簡單的公式得出翻倍的時間:「72/年化報酬率=本金翻倍的年數」。
舉例來說,年化報酬率5%的情況,速算結果:72/5=14.4年。
代表約14左右的時間,100萬元就能滾存成200萬元。
若是利率換成6%複利計算,12年即可翻倍。
若是利率換成7%複利計算,10年左右即可翻倍。
因此,挑選的殖利率越高時,本金翻倍的速度也越快。
因此,小黑常常在各產業中,挑選穩定配息的存股類股票,尤其新冠肺炎疫情的關係,這一兩年股價波動較大,只要疫情過去,不少股票的獲利會逐漸回到過往的軌道上。
▲公司本業獲利佳三是殖利率越高越好嗎?小黑認為,理論上答案是肯定的,但是不能只看一年的殖利率。
有時候某些公司因為業務收入大增,例如2021年上半年,有些公司投資航運股,導致公司獲利暴增,也有公司因為出售舊廠房,一次認列大筆業務收入,都可能導致隔年突然殖利率大增,但是這不是長久現象,殖利率大增那年,股價一定飆比較高。
小黑以鑫永銓(2114)為例,原本每年都配發5-6元的股利,股價估值落在80-100元間,殖利率約5-7.5%間,2021年因為投資航運股,導致獲利認列大增,股價最高飆到163元,爾後隨著航運股價下修,股價也回落到11/26的118元,因此股價低於100元才是適合列入,退休存股的規劃挑選名單。
▲分散存股標的四是集中一檔投資,還是分散投資比較好?小黑認為,存股要集中一檔,還是分散數檔,因人而異。
集中一檔好處是,張數容易累積,存股會很有感覺,而且每年的配息較容易掌握,只要配息消息出來,乘上張數即可知道今年可以領多少股利。
分散數檔的優點則是,1.不會因為公司遇到倒楣事,而影響每年的股利配發:舉例來說,華南金原本每年配發1.1-1.25元的股利,2020年因為旗下證券子公司投資虧損,導致只配發0.529元的股利。
假設持有500張,原本每年可以領到55~62.5萬元股利,但是今年只能領到26.45萬元。
也就是說,原本每月平均可領約5萬元,變成每月只有領到2.2萬元。
若是分散投資五檔相同殖利率股票,每檔各100張,假設其他檔股票配息不變,華南金100張可領到26.45萬元,其他四檔股票共可領到44~50萬元,五檔股票的總股利算下來,每月平均可領到4萬元左右。
所以,就算某檔股票遇到倒楣事,影響每月可支配金額也會最小。
2.可以挑選的股票比較多:只挑一檔存,要顧慮的地方更多,穩定度的要求也更高,這樣往往無法挑比較高的殖利率股票去存股,例如不少人愛兆豐金,就是因為每年約5%的穩定殖利率,要買到6%以上的機會不高。
反之,若可以挑選數檔股票,即可同時等待不同的魚上鉤,只要落入規劃設定的殖利率價值區間,就可以開始分批買進。
▲越早開始越好且要立刻行動五是越早開始存股越好,而且要即知即行:小黑指出,自己去年持有最多的兩檔存股,一檔是仁寶,當時股價約18.5元~19元,另一檔是台新金,當時股價約13-13.5元。
小黑指出,就算無法每月買一張,每月買100股台新金也只要1350元、100股仁寶也只要1900元,不用管股價,持續買進即可。
所以,資金不夠雄厚者,可以挑選好的股票,每月零股買進,重點是要開始執行存股,至少要開好證券戶,沒有時間看盤,就直接設定每月定時定額扣款,複利就是要靠時間累積才有威力,才能享受美好的果實。
若只是紙上談兵,永遠都只能看人張數增加流口水。
小黑建議,一開始不用野心太大,資本不夠,設定先存10張,之後目標改為30張,一檔存到30張,就換另外一檔,當手上有5檔各30張時,即可將目標設定為各50張。
之後50張目標達成時,就要朝100張邁進,此時手上已經有至少250張股票,每年就有20多萬被動收入可以花,算是存股打底完成。
再來就要集中火力,將其中存到100張的一檔股票,再換另外一檔,這樣存股速度才會感覺更快,增加自己的信心。
當存好5檔各100張股票時,就可以考慮退休,或是再繼續將股息投入,將退休金規模更擴大,增加第6-10檔的百張存股標的。
※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。
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