薪水三級跳？ CFA 協會多年會員完整開箱（上） - 換日線

【財經科普】考上CFA 人生變彩色、薪水三級跳？ ... 是公司財務分析師、8%的考生是會計審計人員、7％的考生從事顧問業、只有5%的考生是基金經理人。

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PhotoCredit：台客J　提供；換日線編輯部　後製 隨著CFA證照在台灣和國際上越來越知名，它的「含金量」也蔚為話題。

坊間很多CFA補習班甚至會宣稱：「考上CFA就可以年薪數百萬」，或是「成為高階專業經理人的捷徑」。

真的有這麼好康嗎？CFA會員的薪資行情究竟如何呢？──讓近十年的CFACharterholder為你完整解密。

（本文整理自〈台客Ｊ的橘色筆記〉Podcast內容，完整音訊內容請參考文末。

） 最近各大公司慢慢開始公布2022年第一季財報，不過目前在我負責的消費品產業，還沒看到太多有趣的東西可以分享，我想就趁著今天的空檔，來跟大家聊一下算是「金融小科普」的相關內容吧！ 有鑒於上次聊到「分析師有兩種」的科普內容、大家好像反應不錯，《換日線》的編輯建議我不如這次來講一個大家可能會很有興趣的話題，也就是所謂的CFA──這個聽起來「好像很厲害」的金融證照吧！有人說「考上CFA好像可以賺很多錢」、也有人說「CFA是職場上的升遷保證」，甚至還有人在PTT上說「有了CFA就能Ｏ打八成金融從業人員」等等，真的是這樣嗎？ 身為在2013年時正式拿到CFA（考過三級、並有4年以上工作經驗）加入協會的「過來人」，我在2017年時有寫過一文章介紹這個證照，也分享了對它的看法；現在轉眼到了2022年，對我來說也是個蠻好的回顧。

看看隨著工作經驗的累積，5年後我對它（CFA）的看法有沒有什麼改變。

以下我會一一跟大家分享：「什麼是CFA」、「考上CFA後可以做什麼」、「CFA的薪水行情」（這可能是大家最關心的話題），以及「誰應該要（適合）考CFA」；最後還會有一個「bonus」的資訊提供給大家。

圖／CFA官網首頁 什麼是CFA？ 那麼首先，什麼是CFA呢？它的全名是CharteredFinancialAnalyst，中文叫做特許金融分析師，它是一個所有「大專程度以上者」都可報考的國際證照，但正式取得資格前，還要有一定的「金融相關領域從業經驗」。

至於它的「特許」資格，是由CFA協會（CFAInstitute）所授與的，但CFA協會是總部位於美國的國際非營利組織、並非政府機構，因此這個所謂的特許資格，跟各國的律師、司法官或醫師等「法定資格」是有些不同的。

要取得CFA資格，總共會有三個級別的考試（第一級和第二級為選擇題，第三級則有申論題），內容包羅萬象，包括：道德規範、會計、財務分析、投資管理、各式金融商品等；而且因為它是國際證照的關係，命題和回答都是英文，像第三級的申論題，考生也需要以全英文作答。

那麼CFA「好考嗎」？根據CFA協會的統計，要通過每一級別的CFA考試，考生平均要花上300多個小時的學習時間；換言之要考過三級，你可能得花上至少1000個小時來讀書。

至於報考時間方面，目前第一級每年舉行4次，第二級每年3次，第三級每年兩次，所以如果你是「真神人」的話，最少最少也要花一年多以上的時間才能全部考完通過。

（至於我考CFA那時候一到三級考試次數分別是2、1、1，所以最快至少也要兩年以上才能考過） 至於通過率方面，10年平均數據：前兩級都只有四成多，第三級（前兩級都已通過）則高一點約五成四。

簡單換算下來，多數人差不多都要花上4到5年左右的時間，才能把CFA三級測驗全部考過。

近兩年還因為疫情的關係，各級通過率更出現顯著下滑，逼得CFA協會高管不得不跑出來解釋一番。

這還沒完，當你全部考試通過之後，還必須有4年的「合格」金融相關工作經驗（可從考試前起算），才能讓你的證照正式生效，成為CFA協會正式會員（CFACharterholder）。

正是因為這樣漫長的考試和準備過程，全世界目前（2022）只有17萬多名的CFA。

在台灣我找不太到正式數字（因不少人可能會因到海外工作、變更會籍地），不過根據台灣CFA協會的成員分享，目前全台大約有400-500多人擁有這張證照。

除此之外，CFA也是個「所費不貲」的證照：光是註冊取得報考資格，就要先繳450美元（約新台幣1.3萬元）；每考一次試，還得花上700-1,000美元不等（取決於你報名早晚）。

然後即使考過三級之後，為了要維持你「尊絕不凡」的CFA會員身分，每年還得上繳約400美元（約新台幣1.2萬元）的會員費──以我自己來說，這400美元中有275元是給CFA協會（總會），125美元給CFA荷蘭分會。

考上CFA後可以做什麼？ 這樣看起來這麼「搞剛」的一張證照，到底都是誰在拿呢？根據CFA協會的最新調查（限定會員閱覽），CFA會員職業的TOP5依序如下：基金經理人、投資分析師、高管階層（也就是我們說的C-Level）、管理顧問、風險控管人員。

圖／Shutterstock 不過上述統計出來的五大職業中，並沒有列出個別職業的百分比。

有列出百分比統計的，僅有「考生」的組成，因此在這裡也分享一下誰「最想考到CFA」吧：在2019年，有13%的考生現職是投資分析師、9%的考生是公司財務分析師、8%的考生是會計審計人員、7％的考生從事顧問業、只有5%的考生是基金經理人。

至於我自己看到的現實狀況，以我工作公司的投資部為例，大概有40%左右的同事有CFA證照。

但坦白說，在投資部門的老鳥層級，大家看的多半還是長期績效表現，「有沒有CFA」並不是公司評斷基金經理人的主要依據。

另外，這裡我也找到2019年CFA證照持有者的調查報告（非完整普查）給大家參考：在全球有15,000位CFA會員回覆的這項調查中，25%是基金經理人，12%是投資分析師，10%從事顧問業。

至於所屬業種部分，有35%在資產管理公司工作為最高；但在金融科系畢業生的「夢幻職缺」投資銀行工作者，只佔本調查中的7%──這樣看起來似乎CFA並不特別受到投行青睞？當然也可能是投行的人都爆肝忙著賺錢，沒空填問卷或沒空考試的關係（笑）。

那在我所從事的職業──投資分析師當中，CFA持有者有75%在所謂的「buyside」工作，25%在「sellside」工作，至於這兩者有什麼差異，我在之前的文章《【財經科普】外資分析師為何「說一套做一套」？問這個問題前，你必須先知道這件事》中已經分享過，大家有興趣的話可以去看看。

（未完，下篇請見《【財經科普】最「高貴」的金融證照，對你職涯幫助有多少？──CFA協會多年會員完整開箱（下）》） 執行編輯：陳品融 核稿編輯：張翔一 台客J的橘色筆記 CFA 價值投資 投資理財 基金 關聯閱讀 【財經科普】日圓「跌跌不休」的真相，與日本難解的經濟危機 【財經科普】Web3.0、區塊鏈、比特幣，到底是什麼？從「Yahoo!」、「無名小站」細說從頭 作品推薦 大潤發、家樂福，為什麼法商接連出逃台灣零售市場？ 【財經科普】外資分析師為何「說一套做一套」？問這個問題前，你必須先知道這件事 參考資料 TOP 台客J／台客J的橘色筆記 台客J，100%土生土長的台客。

二十五歲前從未踏出亞洲，卻在2009年前往荷蘭留學，進而在這個低地國展開冒險。

目前在荷蘭知名金融機構從事投資分析工作，過著台勞打工仔的生活。

更幸運的有個會說中文的可愛荷蘭老婆，是個不折不扣的荷蘭女婿。

這個台客希望能用在地的眼光，加上中年男子的碎念功力，讓大家加減感受到一個不一樣的世界。

臉書專頁：台客J的橘色筆記 個人網站：台客J的橘色筆記 看更多 上一篇 【財經科普】最「高貴」的金融證照，對你職涯幫助有多少？──CFA協會多年會員完整開箱（下） 下一篇 【財經科普】聯準會升息「3碼」代表什麼？跟我有什麼關係？ 你可能有興趣的文章 學習Learning 想擔任聯合國「專業級別國際公務員」？不妨試試報考YPP──我的2017年度應考經驗談（筆試篇） 求職Job-hunting 技職體系出身、零正職經驗的我，「夠資格」去上海闖蕩嗎？ 求職Job-hunting 【不要輸給不知道】如何找到你的第一份海外工作？（下） 財經Finance 2021投資趨勢：先攻後守，聚焦逆全球化、智能化、數位化 【未來人才進行式】EP1小紅帽創辦人林薇Vivi 熱門文章 1 北歐人習慣「新家空著」就入住？挪威家具商高層「嚴肅勸戒」：先住進去、再買家具！ 2 沒有人一生順遂，你要學的是《克服倦怠》：「人生的進步，往往從下坡開始」 3 Netflix《王冠》「世紀三角戀」無新意──其實換個角度，人人都是「受害者」 4 英國女王為何與這隻熊共進午茶？──解析王室形象經營的「文化政治學」 5 【我不想成師！】法律女孩莊晏晨的「花藝師」職涯：釐清與法律工作「不契合」，讓她走得更遠 6 「榨乾你的學校吧！」如何把大學四年，讀出千萬價值？──​​​​​​​2021年陽明交大開學典禮新生訓練演講 合作推薦 合作推薦 換日線Crossing-最貼近你的國際新視野 歷年季刊 團隊成員 大事記 Copyright©2022天下雜誌.Allrightsreserved.版權所有，禁止擅自轉貼節錄 隱私權政策　著作權聲明