經歷股市大跌、中年危機，他仍然45歲提前退休！老黑

四十歲左右興起離開職場念頭，不是因為工作不順，我的職場生涯和所有人一樣，有高潮有低谷，四十歲時碰巧是高潮，當時剛結束五年外派職務回台， ... 幸福熟齡 / 靚女學 / 退休規劃 / 經歷股市大跌、中年危機，他仍然45歲提前退休！老黑：做對這件事，退休沒有你想像中難 經歷股市大跌、中年危機，他仍然45歲提前退休！老黑：做對這件事，退休沒有你想像中難 撰文|田臨斌（老黑） 日期|2021年09月03日 分類|退休規劃 圖檔來源| A A A 四十歲左右興起離開職場念頭，不是因為工作不順，我的職場生涯和所有人一樣，有高潮有低谷，四十歲時碰巧是高潮，當時剛結束五年外派職務回台，晉升為分公司負責人。

  蜜月期過後，卻產生一股失落感，我當然不反對升職加薪，只是隨責任加重，工時拉長，開始有所警惕，意識到從進社會以來不斷告訴自己：等到××時候就可以×x（買車、買房、成家等），如今二十年過了，另一個二十年轉眼即逝，運氣好可能職位更高點，薪水更多些，但還有時間和力氣過想過的生活嗎？   另一個警報來自身體，身為WorkHardPlayHard的忠實信奉者，我抽煙喝酒、熬夜加班，二三十歲沒感覺，四十就像魔術數字，一旦跨越，白頭髮、老花眼全冒了出來，體檢報告更是紅字一堆。

  想想其實正常，假設人可活八十年，四十剛好一半，換句話說，人生從此開始往下坡走！   這些發生在四十歲左右的身體和心理變化就是所謂的「中年危機」   許多人都曾經歷過，多數人的應對方法是：無奈接受！我不甘願，於是從那時起在工作和生活上訂出新目標，目的是儘早離開處處受限的職場，摸索實現屬於自己的生活。

可想而知，新目標中最重要的變數是：錢！   我從小家境普通，父親是軍人，不愁吃穿但不富裕，1984入社會一直住父母家中，不缺錢但也不浪費，貼補家用後還可存下相當比例。

  記得人生第一次理財是工作一段時間存到十萬塊，跑去銀行放入當時利率頗高的定存。

沒想到「放定存」成了四十歲前唯一成功的理財經驗，因為接下來十幾年可用「全軍覆沒」一詞做總結。

  二十八歲（1988）那年碰上台股首次上萬點，全民瘋狂，我不懂股票卻經不住誘惑，經人介紹參加「股友社」，投入五萬，半年後變八萬，自然加碼，又過半年市場反轉向下，老師跑路，我血本無歸。

  隔年再出擊，投入當時最夯的鴻源集團，坐領超高利息，人生第一次感覺賺錢好容易，每天下班盤算上哪家餐廳吃飯，歌舞昇平一年多，結局大家都很清楚。

這事有個尾巴，鴻源倒閉後我拿到一張債權人證明，沒理會，二十多年後收到一紙法院通知說欠款下來了，叫我去領，連本帶利可領回。

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五百多元（投入三十萬）！   又過一兩年打算結婚，不想一直賴在父母家中，跑去汐止買了間總價五百多萬的預售屋，付完頭期接著按月繳貸款一年多，房子還沒蓋好，碰上林肯大郡倒塌事件，汐止房價一夜滑坡，又剛巧碰上工作外調在即，短期內無住房需求，於是斷尾求售，前後投入一百多萬拿回三十萬，摸摸鼻子認賠！   外派澳洲兩年，緊接大陸三年，前後五年多，回台後銀行儲蓄增加不少，本想再次在台北置產，由於見識過海外生活環境和房價，覺得CP值差太多，加上隨時可能再度外派，於是租房住。

積蓄則跑去銀行開了一個投資帳戶，依理專建議，將大部分投在當時正在勢頭上的美國科技股納斯達克。

  不出一年，全球網路泡沫，投資幾乎一夜腰斬，我有苦說不出，只能摸摸鼻子繼續努力工作，沒想到隔年911事件從天而降，原本被腰斬的金額再被腰斬一次。

至此我早已無言，但或許正是這些無常觸發之前提到的中年危機，當老天處處跟我作對的時候，我卻興起FIRE的念頭！   即使投資不順，由於升遷和外派等因素，當時存款還是有數百萬台幣，為了能儘早離開職場，達到靠被動收入就「入可敷出」的目標，我做了幾件事：第一是記帳，因為只有清楚知道花費，才能決定財務獨立的目標，否則就會像在黑暗中摸索，越算越怕，越要越多。

  接著把被套牢的投資整理一番，一旦有明確財務目標，投資不再是「賺越多越好」，我把積蓄按比例放在風險度不同的標的物上，形成一個有意義的投資組合，並把每月薪水放入定時定額存基金。

  另外，雖然不為增值，我在當時居住的北京置產，因為我知道退休的前提是要有自住房。

  四十五歲那年公司改組，為減少人事成本推出優退計劃，類似計劃每隔幾年出現一次，對當時的我來說恰好一拍兩合，於是舉手走人。

這時我已大致達成財務目標，換句話說，從開始積極理財到達標只花了四五年，除了之前的積蓄和退休金外，主要是靠職涯最後幾年積累。

  我服務公司二十二年，最後一任職務是第三度外派，第二度到北京工作，收入高（薪水加各種津貼），開銷低（車、房、稅，甚至休假都由公司支付），加上穩當投資，財富迅速累積。

回想起來，與其說我運氣好，一路投資失敗還能在短時間內達標，不如說一路投資自己，才有條件在職涯最後階段高效搶錢。

  成功FIRE後，不管在經濟或心態上，其實我還是沒有百分百把握確定就此「退休」，心想就當放大假，給自己一段時間摸索下一步，期間有幾家企業主動找上門，提供不錯薪資條件，說完全不心動是騙人的，但就在逐漸熟悉並找到新的生活重心過程中，我知道我回不去了！   點我加入幸福熟齡FB粉專，健康快樂每一天   (本文摘自《老黑的FIRE生活實踐：財務自由，實現自我不是夢》，時報出版，田臨斌（老黑）著)   下一則＋ 高收入才能早退休？「可支配餘額」才是幸福籌碼！她43歲退休，年出國2次恣意活 中年危機 職場 工作 健康 加班 生活 理財 投資 股票 市場 置產 薪水 退休金 幸福熟齡 Hot影音 遇到虎頭蜂該怎麼辦？老謝好友「這習慣」讓他保住一命！ 練習好好說再見　這間咖啡館把死亡變溫馨 一場父女爭執後，齊柏林選擇偷哭...失去庇護的兒女們說：別守著我們，在天上做想做的事吧！ 83歲國寶級聲樂家黃南海　此生最大心願：用音樂報效台灣 熱門文章 丘丘合唱團長邱晨病逝／創作《就在今夜》影響樂壇，娃娃金智娟慟悼：感謝留下美好作品 年報酬至少6％「穩定報酬率」！把握7種上漲元素，股利價差雙重收穫、滿載而歸 美魔女再婚小一輪丈夫，他熬不過7年癢卻說「被霸凌」！別為他的背叛揹罪，放過自己心更寬 丈夫外遇離婚，她東山再起創業每月開課逾20堂，每堂售價16800元：沒了婚姻還有自己！ 《暗戀桃花源》再見了…顧寶明心肺衰竭逝世享壽71歲／昔聊手抖臉僵稱自己酒喝太多「是來報仇了」 不菸酒竟口腔癌，41次化療後環島去！75歲爺爺玩電競、日本打工遊學：學習是最好抗老劑 熱門文章 丘丘合唱團長邱晨病逝／創作《就在今夜》影響樂壇，娃娃金智娟慟悼：感謝留下美好作品 年報酬至少6％「穩定報酬率」！把握7種上漲元素，股利價差雙重收穫、滿載而歸 美魔女再婚小一輪丈夫，他熬不過7年癢卻說「被霸凌」！別為他的背叛揹罪，放過自己心更寬 丈夫外遇離婚，她東山再起創業每月開課逾20堂，每堂售價16800元：沒了婚姻還有自己！ 《暗戀桃花源》再見了…顧寶明心肺衰竭逝世享壽71歲／昔聊手抖臉僵稱自己酒喝太多「是來報仇了」 不菸酒竟口腔癌，41次化療後環島去！75歲爺爺玩電競、日本打工遊學：學習是最好抗老劑 Hot影音 遇到虎頭蜂該怎麼辦？老謝好友「這習慣」讓他保住一命！ 練習好好說再見　這間咖啡館把死亡變溫馨 一場父女爭執後，齊柏林選擇偷哭...失去庇護的兒女們說：別守著我們，在天上做想做的事吧！ 83歲國寶級聲樂家黃南海　此生最大心願：用音樂報效台灣 最新快訊 公益路跑活動抗癌全壘打！台灣巨砲陳金鋒攜手千名癌友，跑出9局後半人生 不像家的家，揭開獨老生活另種景象…弘道啟動「寒冬助老」募款，上萬名弱勢長輩暖心依靠 從藝人斜槓料理人、暢銷作家，蔣偉文的幸福生活經營學「全靠它」 今周刊新書／善用人生五張表，預約未來F.I.R.E.的自己 今周刊新書／承認自己的弱點吧！名醫公開療癒人心的「零批判」思考法 今周刊新書／家，不只是近在身畔的日常，也可能是遙遠朝聖與嚮往 張育美／吾齡主張成功老化-Successfulaging 今周刊新書／手機寫出來的壯闊鉅作！小野對家國土地最深情的告白 ×